导读
笔者从如何帮助女性企业和就业困难妇女用好国家系列扶持政策切入，建议利用金融创新服务支持妇女创业就业，稳妥有序推动新时期妇女创业就业发展，为疫情防控和经济社会发展贡献巾帼力量。
正文
金融支持妇女创业就业发展的现状
经调查，截至2020年6月末，秦皇岛辖区金融机构支持妇女创业就业贷款共计6299笔，贷款余额183881万元；利用再贷款、再贴现支持妇女创业共计17笔，余额5821万元；创业担保贷款中用于支持妇女创业就业的笔数为1677笔，余额23956万元，占创业担保贷款余额的36.17%，同比增长8.12 个百分点；发放扶贫小额信贷支持贫困妇女创业共计7笔，余额30.6万元；支持妇女创业就业的创新金融产品主要为“巾帼贷”，共计1笔业务，余额为300万元；金融机构开展妇女创业带头人、妇女创业就业项目对接活动共计21次，在营业网点、村组、社区公共宣传栏宣传妇女创业致富的典型经验、成功案例共计44场。
采取的主要措施
强化沟通对接，积极引导金融机构用足用好金融支持妇女创业就业的相关政策
积极联合秦皇岛银保监局、市财政局、市人社局、市妇联等部门出台相关政策，推动妇女创业就业工作有序开展。与相关部门建立定期、不定期进行协商沟通的机制，为稳步推动创新金融服务支持妇女创业就业发展工作提供政策保障。此外，按季度对秦皇岛辖内金融支持妇女创业就业发展情况进行调查。以辖内金融机构开办创业担保贷款为例，截至2020年6月末，妇女创业担保贷款余额23956万元，同比增长57.41%，妇女创业担保贷款户数1716人，比2020年年初增加359人。
打通绿色通道，金融机构多措并举加大对妇女创业就业的金融支持
一是采取多种渠道，加大宣传力度。农信社利用外拓营销机会，进村、进社区宣传贷款条件，对妇女创业情况进行调查摸底。例如，秦皇岛市辖区陈庄信用社利用山海关区举办大樱桃节契机，向广大农村妇女创业者宣传小额信贷产品，取得一定成效。截至2020年6月末，该市农信社妇女创业就业贷款余额 12337万元，比2020年年初增长3478万元。二是积极搭建合作平台，优化服务水平。邮储银行秦皇岛分行积极与各级妇联对接，发挥网点优势，建立汇聚政策咨询、贷款申请、资格审核等功能为一体的一站式创业公共服务平台，提升业务办理效率。同时依托妇联的客户资源优势，根据客户实际情况和资金需求情况，推荐对应金融产品，并在妇女创业贷款申请方面开通绿色通道，缩短业务办理时效。此外，该行陆续与市场管理局、退役军人协会等搭建合作平台，并把创业担保贷款与服务三农相结合，将创业担保贷款线上申请系统及移动展业进行普及应用，利用其便捷高效的优势，有效地抢占市场份额。截至2020年6月末，该行支持妇女创业就业贷款余额60934万元，妇女创业担保贷款余额13692万元，发放扶贫小额信贷支持贫困妇女创业就业贷款余额10.6万元。三是加大妇女创业就业培训力度，提升妇女创业意识和创业就业能力。秦皇岛银行与秦皇岛市20余家创业园区基地建立长期的政策培训机制，先后走进女创会、1984文化产业园、K80创业产业园等创业基地进行培训指导，对妇女就业创业提供有力的金融政策扶植和资金支持。其中，仅女创会一家合作的女性会员单位就达2000余家。四是运用好优惠政策，快速有效支持妇女创业就业。交通银行秦皇岛分行运用人民银行再贴现资金为6户妇女企业主办理贴现3985万元，满足了其融资需求。同时，该行大力推广线上抵押贷业务（该产品免除借款人房产评估费、抵押登记费、房产保险费等所有费用）和线上税融通业务（该产品担保方式为信用，有效解决了民营企业，尤其是妇女企业主创业初期无有效抵押资产而导致的融资难问题），截至2020年6月末，该行线上抵押贷向妇女企业主发放贷款822.3万元，线上税融通业务发放贷款146.8万元，合计为13户妇女企业主放款969.1万元，无不良贷款，快速有效地支持了妇女创业就业工作。五是与信用卡合作，推出小微普惠信用卡，支持妇女创业。针对有短期资金需求的年轻妇女，民生银行与信用卡中心合作，特推出小微普惠信用卡，还专门为女士设计出“女人花”等卡种信用卡，以其额度高、手续费低、取现灵活、分期手续费优惠等优势，满足妇女对创业资金需求。截至2020年6月末，该行支持妇女创业共办理小微普惠信用卡82张，平均发卡额度20万元，满足妇女创业使用资金“短”“快”“急”需求。
存在的主要问题
部分妇女受自身因素影响，贷款获得性较低
大多金融机构的贷款产品以抵押为主，相对较单一，专门针对支持妇女就业创业的产品有待增加，而部分妇女创业就业受其自身企业经营情况或无有效抵押资产等因素影响，与金融机构现有融资产品的授信政策不匹配。
受疫情影响，经济增长缓慢，部分妇女创业就业停滞或延期
疫情期间，遭受影响较为严重的餐饮、服务行业，以女性从业者居多，不少企业处于停滞状态，对妇女就业创业造成压力，许多妇女创业就业面临困难。
妇女创业就业者的风险意识需进一步提高
部分妇女固有思维模式比较保守，尤其受目前疫情防控的影响，认为就业困难、创业风险巨大，缺乏就业创业主动性。随着万众创业、大众创新越来越普及，很多人受之鼓舞，部分妇女着手创业，但是创业盲目性较大，创业条件和能力不足，很容易导致失败。同时，创业所需要的条件因素较多，受市场环境、经济条件等因素影响，创业经营存在较大不确定性。
政策建议
整合多方资源，提升妇女就业创业贷款获得性
地方政府充分发挥财政资金的杠杆撬动作用，整合分散在各部门各条线的财政补贴资金，对享受贷款风险补偿政策的妇女创业就业贷款设定利率上浮的上限，为妇女创业就业提供融资担保服务。金融机构积极研发测试信用类贷款用以支持妇女就业创业。同时，充分利用大数据和政府平台，建立创业妇女诚信档案，充分依托“双击共建”信用工程建设，打造信用社区、信用乡镇、信用村、信用农户，为妇女创业就业提供良好信用环境。
金融机构持续优化服务，大力支持妇女就业创业
针对疫情的特殊性，金融机构应积极制定切实可行的妇女创业就业融资的相关贷款政策，加强与区域内妇联、女企业家协会等政府部门和相关部门的沟通，不断创新信贷产品，制定合理利率定价政策、贷款期限、授信金额，满足创业妇女多样化信贷产品需求，实现妇女创业就业可持续发展。
进一步加大对妇女创业就业政策的宣传和培训，着力提振妇女自主创业就业的信心
充分利用报刊、电视、网络等媒体，加大对妇女创业典型的宣传，推广创新经验和工作成果，加大宣传力度，推动社会各界关注和支持妇女创业创新，将创业担保贷款的政策核心传导到受益人，探索“以培训促进就业,以创业带动就业、促进就业”的新模式，着力提升广大妇女同胞对创业担保贷款以及相关政策的认知度，打造良好的创业就业氛围。
（作者单位为中国人民银行秦皇岛市中心支行）
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