导读
通过引导农健康理性地消费，培育农民的健康理性的消费习惯，改善当今网络购物的环境，可以避免城乡居民盲目消费和从众消费，避免资源浪费。
正文
在以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局背景下，金融助力城乡农民消费升级大有可为，也是应尽之责。
金融支持有利于农民消费升级
近年来，我国农村地区的金融服务覆盖面逐步扩大，金融机构所提供的金融产品以及金融服务，在广大农村地区也开始逐渐发展起来，农村金融消费者的金融服务获得率逐步提升，金融机构提供的信贷服务也给农村居民提供了获取其他收入来源的机会。随着脱贫攻坚和乡村振兴战略的推进，金融机构应加大对农村地区的信贷扶持力度，农村居民自主创业、带动脱贫给予适当的贷款优惠，或者在农村地区引进新技术新产业，通过产业扶贫，巩固脱贫成果，促使农村居民收入水平和消费水平得到提升。
对于金融行业中的细分行业，其中保险业务对于农村消费结构的发展最为有利。一些恶劣天气或者居民自身发生意外都会使收入减少甚至断了整个收入来源，所以保险行业在农村地区的发展有利于降低农村居民的收入风险和不确定性，从而可以保障农村地区居民的收入，避免因灾致贫或返贫。
金融机构需要关注金融科技的发展，有效利用当前流行的大数据网络技术去实现金融机构的转型和升级，将金融科技和金融机构的服务联系到一起，利用大数据、高科技网络技术去分析农民消费偏好，为农民提供更佳的消费体验，实现针对不同的消费人群提供个性化的消费服务。
第三方支付工具有助于农民消费升级
在居民的日常消费活动中，传统的支付方式是现金，而第三方支付的便捷让居民只需通过一部手机就可以完成，和过去的线下的消费模式相比，互联网金融模式能够满足客户更多元化的需求，居民可以随时随地完成交易。
尽管第三方支付的模式也存在着不足之处，如电信诈骗等，会给整个经济和社会带来影响，但就影响而言利大于弊。第三方支付工具具有刺激居民消费意向功能。
2020年上半年，中国人民银行通过“云闪付”App发放消费券和优惠券，拉动居民消费方面收到“乘数效应”，最终通过消费进一步带动经济的发展，从而促进居民消费升级，实现社会经济的整体发展。
金融投资有益于农民消费升级
现如今随着金融市场的发展，居民对金融资产的投资所产生的资金循环可以实现消费的发展。相比较存贷款，社会居民会有部分资金被闲置下来，所以投资金融产品可以使闲置的资金流动起来，从而进一步促进消费。金融投资会增加居民的收入，从而进一步提升城乡居民的消费能力。相对于传统的金融投资便利性而言，现如今的互联网技术使居民投资更加便捷，金融消费群体的投资体验更佳，并由此获得相应的收益。
但据调查显示，我国农民金融投资意识普遍偏弱，金融理财知识匮乏，在投资群体中占比不高。由于理财产品、国债等业务拓展在农村地区实现全覆盖，农民金融资产收益还局限于储蓄利息上。因此要加强金融知识的宣传和普及，提升农民的金融素养，同时加大金融理财产品的下沉，丰富农民金融服务，引导农民适当进行了投资理财，增强金融财产性收入。
通过引导农健康理性地消费，培育农民的健康理性的消费习惯，改善当今网络购物的环境，可以避免城乡居民盲目消费和从众消费，避免资源浪费。
（作者单位为中国人民银行兴安盟中心支行）
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