导读
有效化解城乡金融服务结构性矛盾。进一步强化金融支持城乡融合发展理念，打破城乡金融服务的藩篱和瓶颈，平等对待乡村金融需求，让普惠金融、乡村金融、“三农”金融客户具有城市客户的同等身份，能够享受同等待遇。
正文
为深入探寻金融支持乡村振兴的有效途径，更好地服务“三农”和新型城镇化建设，加快推进城乡融合发展。近日，重庆三峡银行开展了1000户乡村农民问卷调研。问卷调查表明：金融支持乡村振兴面临三大挑战，亟须采取六大策略。
对1000户的问卷调查
本次调研，随机抽取全市36个区县（占全市区县总数的94.7%）、70多个乡镇的1000户乡村居民进行了问卷调查，涉及43个金融支持乡村振兴相关问题。同时，实地走访调研了市区（县）两级发改委、农委等部门和7个乡镇26个村的乡镇、村社干部，以及人行、银保监分支机构和商业银行分支机构。
基于1000户问卷调查的实证分析结果表明，近年来，重庆金融业在坚持服务乡村振兴的重点领域和“三农”发展的薄弱环节方面成效显现，但也出现了一些新情况、新问题、新变化，迫切需要“补短板”“强弱项”，不断加大乡村金融改革创新力度、进一步提升乡村金融服务质效，更好地适应乡村振兴的新形势、新要求。
金融支持乡村振兴面临三大挑战
一是乡村信贷市场发生深刻变化，金融服务供求矛盾突出。问卷表明，农村城镇化提升了农民进城购房的贷款需求，农业经营向种养大户和重专大户的集中化使中长期贷款需求占比提高。贷款用途集中在购房、种植、养殖、经商和农副产品加工5个领域。但贷款手续复杂、门槛较高，77.7%的农户表示乡村金融产品不能全面满足需求，45.4%的农户对乡村金融服务的满意度不高，乡村金融服务质效有待进一步强化。
二是乡村农民投资增收渠道单一,城乡金融服务差距较大。问卷表明，随着乡村居民收入水平的较快增长，农民积蓄越来越多，但投资渠道单一，71.2%的农户只有将积蓄用于存款，乡村金融市场发展的不充分和投资渠道单一的结构性矛盾突出；73.4%的农户认为城乡金融服务有差距，并且有95.4%的农户认为差距大，城乡金融服务的不均衡、不平等、不协调矛盾仍然存在；61.7%的农户认为乡村金融消费者权益保护工作需进一步强化。
三是加快乡村信用体系建设迫在眉睫，支付结算服务有待提升。问卷表明，有49.8%的农户认为乡村信用状况不佳，进一步加快建立完善乡村信用体系迫在眉睫。同时，约有40%的农户认为乡村金融的支付结算服务水平有待进一步提升。农户办理线下业务占比较高，69.2%的农户不会线上办理金融业务，而是不得不选择到金融机构网点柜台办理线下业务。
金融支持乡村振兴六大策略
一是深化乡村信贷管理体制机制改革创新。应加强对金融机构的政策引导和考核激励，加快推进乡村贷款管理体制机制改革创新，包括进一步优化审批流程、调整期限结构、丰富贷款产品、简化贷款手续，以及创新贷款投放方式、改革抵押融资政策。在风险可控、成本可算、商业可持续原则下，合理确定贷款利率，真正让利“三农”，把乡村金融、普惠金融、扶贫金融政策全面落实到位。
二是研发“新型农业经营主体”贷款市场新产品。应加大乡村种养加大户、重点专业大户、家庭农场、农民专业合作社、产业化龙头型企业的信贷投放支持力度，开发新型贷款产品，创新土地“三权”融资方式，大力培育一批乡村“新型地主”，加快推进土地集约化、规模化、产业化、专业化、市场化经营，进一步完善现代农业体系，做好粮食生产和粮食仓储保管以及农副产品生产、加工、销售等金融支持，助力农业基础建设、强化粮食生产安全。
三是加快适应乡村农民进城购房贷款需求新市场。应本着鼓励支持引导乡村农民进城购房的原则，开设农民进城购房绿色通道，研发贷款产品、制定政策措施、严格规范管理，优化流程、简化手续，并在利率、期限、门槛等方面给予优惠，加大贷款投放力度、支持农民进城购房，帮助其解决资金困难，助力城乡融合发展进程。
四是大力拓展乡村金融投资新渠道、切实做好金融消费者权益保护。加强乡村金融政策宣传和金融知识普及，积极引导和培育乡村农民创新投资思维理念、丰富投资品种，大力发展乡村理财市场。通过金融服务创新，开辟乡村农民投资新渠道、拓展金融服务新领域，帮助农民增加投资性和财产性收入，助力“致富奔小康”。切实做好乡村金融消费者权益保护工作。
五是有效化解城乡金融服务结构性矛盾。进一步强化金融支持城乡融合发展理念，打破城乡金融服务的藩篱和瓶颈，平等对待乡村金融需求，让普惠金融、乡村金融、“三农”金融客户具有城市客户的同等身份，能够享受同等待遇。进一步放宽金融支持政策，切实搞活乡村金融市场，细分客户群体、找准服务对象、明确目标市场，依托产业项目载体，突出支持重点，充分满足乡村金融服务新需求，提升乡村金融服务质量和满意度。
六是建立完善乡村信用体系和金融科技支付服务体系。健全乡村信用体系，增强信用意识、打造信用环境、规范信用行为，优化乡村金融生态环境。加快乡村金融科技推广运用。正确处理好线上与线下、机构网点与无人机具设备布局之间的关系，推广乡村新型金融科技服务，坚持线上线下深度融合，引导更多的农民主动线上办理金融业务。同时，应保持现有乡村金融机构网点数量和布局，坚持不撤并、不减少，确保线上金融业务向线上平稳过渡。着力提升乡村金融支付结算服务水平，打通乡村支付结算服务“最后一公里”，增强乡村金融服务获得感和便利度。
(此文为重庆市社会科学规划办公室2020年金融专项立项项目、重庆市金融学会2020年“两江金融基金项目”立项项目〈重庆城乡融合发展与金融支撑作用研究〉课题的阶段性调研成果。课题组成员：翁振杰、姚姜军、明川智、王蘅、张磊、余永、文利雅、岳传刚)
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