导读
雄安新区DC/EP的研发与推广将推进新区金融业智能化转型，更好地促进新区高新科技产业发展与前沿科技的应用，满足新区新经济、新业态的发展需求。
正文
近年来，随着数字化技术革新，数字货币已成为国内外广泛研讨的议题, 用数字货币替代传统货币进行流通和支付成为现实可能，货币数字化是大势所趋。数字经济发展对“新基建”的需求急剧扩张，作为下一代金融基础设施，近几年我国法定数字货币的研究与发展掀起了热潮。2017年年末，开始进行数字人民币体系（DC / EP，Digital Currency Electronical Payment，数字货币及电子支付工具）研发。2020年，为贯彻落实中国人民银行提出的数字货币国家战略，法定数字货币在深圳、雄安、成都、苏州四个试点城市开展内部封闭测试，中国法定数字货币进入支付领域的步伐逐步加快。
雄安新区推广数字货币的重要意义
践行提升新区创新发展理念
创新是第一动力, 雄安新区发展主要靠创新驱动。依法合规推进金融创新，应用先进金融科技，在雄安试点开展内部封闭测试DC／EP工作，逐步拓展应用场景，探索形成可借鉴经验，不仅是将雄安新区作为DC/EP推广与应用的“试验城”，亦是对雄安新区创新理念的践行与提升。
助力新区先进科技的发展应用
目前，雄安新区数字化、智能化的应用逐步深入，尤其是雄安新区市民服务中心服务业数字化发展迅速，正向着多样化、线上化、数字化、智能化发展。DC/EP是金融科技在疫情后发展的大方向，“点对点+电子支付+中央银行信用”是DC/EP主要特征，DC/EP电子支付就是使M0脱离物理实物形态，以加密数字串形态接入电子支付方式。雄安新区DC/EP的研发与推广， 是未来“无人经济”和无接触社会发展的大势所趋；雄安新区DC/EP的研发与推广将推进新区金融业智能化转型，更好地促进新区高新科技产业发展与前沿科技的应用，满足新区新经济、新业态的发展需求。
引领服务新区智能化建设
雄安新区“新基建”将直接服务于智慧城市建设，DC/EP作为我国法定数字货币，是我国下一代的金融基础设施, 有利于提高支付结算的安全性与效率, 将为实现智慧交通、智慧城市、智慧政府等提供智能化金融服务，使新区在消费、交通、物流、建筑、医疗等经济社会各方面实现资金流转的智能化、便捷化，推动雄安新区智能化建设。
融合推动新区数字化建设
雄安新区充分利用云计算、大数据、遥感技术等，建设现代化数字城市，探索人口经济密集地区优化开发新模式，提升区域经济社会发展质量和水平，打造协调发展示范区。DC/EP的研发推广与雄安新区建设成一座以新发展理念引领现代新型城市发展的定位相一致，雄安新区开展的数字货币内部封闭测试工作稳步推进，正在积极探索将数字货币与数字城市建设相融合，将DC/EP嵌入城市建设过程，打造具有雄安特色的数字货币城市建设模式，发挥引领与支持功效，助力雄安新区数字化建设。DC/EP推广与数字城市建设两者相互推动发展，将成为货币发展史和城市建设史的标杆。
保障促进未来之城建设发展
随着各种无人车、机器人和5G网络的布局试用，雄安新区这座备受瞩目的新区科技感十足的“未来之城”正初具雏形。雄安新区的地位比肩深圳特区和浦东新区，建设发展之路任务艰巨，亟须大体量资金支持。据测算，预计新区中期（5年内）和长期（20年内）基建投资总额分别为937.5亿元和12000亿元。面对新区万亿级规模的新基建及后续发展的多元融资方式，项目管理和资金监管变得十分重要。雄安新区数字货币的研发推广， 可以充分发挥DC/EP实现的“留痕”“可追踪性”和记录交易信息“完善性”，提升雄安新区经济交易活动的便利度和透明度及交易的安全性，降低监管成本、提升监管成效，保障和推动雄安新区未来之城建设与发展。
推进自由贸易试验区建设
自贸区是我国对外开放的前沿阵地。2019年8月30日，中国（河北）自由贸易试验区揭牌仪式在雄安新区举行。自由贸易试验区雄安片区作为打造京津冀世界级城市群的重要一环，雄安新区设立始，就被赋予开放发展先行区的历史使命，重点发展新一代信息技术、现代生命科学和生物技术、高端现代服务业等产业，建设高端高新产业开放发展引领区、数字商务发展示范区、金融创新先行区。目前，DC/EP在雄安新区部分场景进行的沙盒测试，是践行“金融创新先行区”的使命。DC/EP提高了人民币交易清算效率，将有助于人民币国际化，推进新时代河北自由贸易试验区的建设，增创对外开放新优势，打造对外开放的重要门户。
几点启示
丰富应用场景，推动DC/EP在经济生活的应用
一是加强数字货币在零售支付领域的应用。DC/EP发行后，银行、银联和第三方支付平台在数字货币市场会形成复杂的竞争关系。数字钱包功能优异度、体验亲和度、大众青睐度等将在新兴的数字货币支付竞争中产生关键影响。因此，金融机构要提前着手市场分析、钱包功能设计、客户体验调查，前瞻性地对数字货币各种支付生态和场景设计整套新金融服务和营销拓展方案，最大化提升数字货币公共服务功能。二是打造数字货币应用生态。目前人民银行和商业银行正在研讨DC/EP的存储媒介形式，雄安新区商业银行可以借此机会，加强对储存媒介应用场景的研发设计，推广布局零售业务应用场景。三是推广应用金融科技。加大雄安新区数字金融基础设施建设投入，适度超前的布局数字货币基础设备设施，不断丰富数字货币业务种类。
依托区块链技术，布局资产管理等领域
银行业作为区块链技术落地应用最多的领域，雄安新区各家金融机构亦是纷纷布局区块链赛道、拓展应用场景，目前，雄安新区工、农、中、建、交、邮储、光大、中信、华夏、保定银行等10家银行布局区块链项目,占比55.6%，区块链金融已实现项目建设、征迁补偿、租地款拨付、人力资源管理等，为雄安新区数字货币测试提供了初步的应用场景。结合雄安新区数字城市、智能城市的建设优势，将应用环境复杂化，适当增加高并发场景测试数字人民币在真实应用中的易用性和稳定性，为保障后期顺利使用和发展打好基础。目前，中国人民银行贸易金融区块链平台已实现供应链应收账款多级融资、跨境融资、国际贸易账款监督等多项业务的上链运行。凭借数字货币“点对点+电子支付+中央银行信用”主要特征，可以在雄安新区资产管理、供应链金融、保险等诸多金融领域推广应用数字货币，数字货币具备的无限法偿性，为其在这些领域的推广应用提供了保障。
把握DC/EP推广机遇，推动跨境支付试点的设立
在人民币跨境支付系统（CIPS）推出前，人民币跨境结算采用的是美国的SWIFT和CHIPS系统。伴随科技的发展与社会的进步，货币工具线上化已是社会发展的必然。在当前数字化趋势浪潮中，利用区块链技术和大数据平台构建一个新的跨境结算体系，已成为许多国家的共识。因此应把握DC/EP推行机遇，依托区块链技术，交易信息快速实时验证与审批、跨系统信息同步等，积极推动在国家战略区域（比如雄安新区）设立以区块链为底层技术的跨境支付系统试点，不仅可以解决传统贸易结算中依赖人工操作、第三方审批、交易迟滞等痛点，提高国际贸易的便利性、透明度和支付效率与安全性，亦是防控美国发动金融战，化解对中国金融体系冲击的必要手段和积极应对措施。
夯实监管基础，提升风险预警与管控能力
一是强化政策监管基石。要通过立法形式确认数字货币的合法地位，明确数字货币的法律界定，制定行业准入、行业规范和退出机制；要顺应金融科技全球化趋势，加强与各国金融监管主体及国际组织的协调，积极开展合作，在数字货币国际监管协调领域发挥积极作用。二是提升风险管控能力。要深入研究数字货币对现有金融市场结构、风险管理模式、监管及法律框架产生的影响，做到心中有数；商业银行要通过大量交易数据建立完善客户模型，全面了解客户、筛选优质客户，采取合理授信策略，增强风险管控能力。三是加强与雄安新区政府部门之间的协调配合，不断完善数字货币推进协作机制，将数字货币研发推广工作加入雄安新区数字城市的顶层设计，与城市同步规划、同步建设，同新区政府共同打造全球领先的数字赋能城市。
（作者单位为中国人民银行保定市中心支行）
上一篇：区块链技术在商业银行反洗钱中的应用
下一篇：蒙图现钞调运业务发展及趋势考量——以二连口岸为例
