导读
重视金融服务场景化建设，丰富线上营销渠道，让金融服务深度融入居民日常生活，构建支付便捷、优惠分享、服务互联的“金融—生活生态圈”。
正文
疫情发生以来，日照辖内中小微企业面临资金链断裂、复工复产困难的重重局面，辖内农商银行在危机中寻找新机，于变局中开新局面，坚守服务“三农”和实体经济发展的经营宗旨，加大对中小微企业信贷支持力度，着力降低企业融资成本，畅通金融服务通道，全力支持企业复工复产、复工达产。
主要做法及成效
加快创新，普惠让利，不断提高重点领域金融服务水平日照辖内农商银行始终坚守“三个面向”市场定位，全面提高金融服务“三农”和实体经济能力，努力在深耕农村市场、普惠小微企业方面做实做细做出成效。一是加快信贷产品创新，满足不同客户信贷服务需求。该市农商银行根据服务辖区特点，推出三大系列60余款产品，满足客户不同的信贷服务需求。加大信贷产品创新力度，不断推出适合本土的特色金融服务产品。二是开展系列攻坚与业务竞赛活动，加快信贷投放节奏。结合日照实际开展了“战疫情保春耕信贷支农百日竞赛”“党旗飘扬信贷支农冲锋月”等活动。截至活动结束，累计投放零售贷款20余亿元，有力地促进了疫情防控下春耕备耕的有序开展。三是深入推进“民营和小微企业首贷培植行动”。截至目前，该市农商银行累计通过首贷培植扶持民营和小微企业729家，金额8.44亿元。疫情期间，通过首贷培植累计支持民营和小微企业442家，金额3.95亿元。四是积极做好延期还本付息政策落实，最大限度减少疫情给小微企业发展带来的不利影响。截至目前，累计为389户、41亿元贷款办理延期还本。五是用好用足国家支农惠农新政策，让老百姓真正得实惠。
汇聚金融活水，全力支持重点行业稳产保供
一是加强金融对重点行业支持。疫情发生以来，农商银行重点加大对交通运输、批发零售、文化娱乐、住宿餐饮等行业支持力度，积极对接深入了解客户金融服务需求，累计为5108户个体工商户提供近10.14亿元信贷资金支持，累计减免利息300余万元，对重点行业复工复产进行了有效的支持。二是积极对接，精准发力，做好名单制重点企业金融服务工作。2020年以来，该市农商银行积极与内外部相关部门对接，精准满足客户资金需求，累计向“工信厅双向联系服务企业”提供信贷资金支持24.21亿元，向“全国重点疫情防控企业”提供信贷资金支持14.14亿元，向“稳外贸基本盘重点企业”进行信贷资金支持0.63亿元。三是聚焦“三农”主业，持续加大涉农贷款投放力度。截至6月末，该市农商银行涉农贷款余额249.98亿元，较年初增加11.59亿元，同比多增5.62亿元，涉农贷款新增占比22.61%，占比同比提高6.86个百分点。四是加大外贸企业金融支持力度。通过发放流动资金贷款、固定资产贷款、无还本续贷等方式，累计为37家外贸企业提供资金支持近8.16亿元，为疫情防控环境下的外贸企业复工复产、复工达产提供坚强保障。五是精准支持国家重大战略。深入贯彻落实党中央、省市各级党委政府重大决策部署，提高金融服务“乡村振兴”国家战略水平，累计信贷支持乡村振兴战略2.9万余户，金额59.95亿元。
简化办贷流程，增值金融服务，全面提高自身金融服务能力
一是简化业务流程，推广“不见面”办贷模式，提高线上金融服务水平。面对来势汹汹的新冠肺炎疫情，农商银行迅速反应，第一时间恢复营业为疫情防控企业开通办贷“绿色通道”，充分利用信e贷、信e快贷、微信申贷等线上金融服务模式，实行“在线上班、远程办公、线上办贷、全程服务”，及时对外公布14部申贷专用电话，为745名客户经理和柜员创立专属“微名片”，提供24小时金融服务。二是创新推出系列特色产品。加强与组织部、省农担、人社局等部门合作，推出“鲁担惠农贷”“强村贷”“创业担保贷”等产品，通过农担公司担保、财政贴息的方式，降低客户融资成本，实现政银企多方共赢。截至目前，已累计发放“鲁担惠农贷”171笔，金额1.5亿元，发放“创业担保贷”4335笔，金额6.36亿元。三是下沉服务，深入推进农区新一轮文明信用工程和城区网点网格化建设。截至目前，新一轮文明信用工程完成整村授信1380个，授信户数 11.25万户、授信金额69.46亿元；用信户数1.99万户、用信金额23.41亿元。四是合理安排部署，有序推进自身复工复产。该市农商银行层层压实责任，以“战时状态”把各级疫情防控要求落实落细、抓严抓实。建立营业网点“疫情防控监督专员”制度，分内部职工和外部客户两个层面，明确了25项操作流程，确保广大客户和职工生命健康安全。
强化风险监测，全面防范化解金融风险
强化信贷业务全流程管理。持续规范营销调查中心、风险审查中心、 放款中心和贷后检查中心“四个中心”建设，对公司类贷款按照流水线作业方式进行标准化处理，做到各环节专业化分工、风险相互制衡。落实“面谈面签”、双录制度，严防新增顶冒名贷款，同时充分发挥贷后检查中心作用，实时监控信贷资金流向，实现与营销调查人员贷后检查两线并行，确保贷款资金运用的方向正确。二是坚守风险底线。指导辖内农商银行密切跟踪监测延期还本付息企业贷款质量情况，实行名单制管理，实时进行信用状况跟踪监测，对于延期还本付息的贷款，还款能力明显提升的，及时进行催收。三是切实增强抗风险能力。农商银行应树立“过紧日子”思想，不断提高精细化管理水平，坚持量入为出、量力而行的财务管理原则，积极拓宽收入渠道，严控费用增长，努力降低经营成本，增强内源动力。
发挥金融力量，助力脱贫攻坚，在金融助推脱贫攻坚中彰显农商银行担当
一是确保扶贫领域资金保障，为脱贫攻坚注入源头活水。在脱贫攻坚工作中，农商银行在人、财、物等方面全力保障支持，围绕脱贫攻坚目标施策发力，持续完善基础金融服务，聚力将金融资源配置到农村经济社会发展的关键领域和薄弱环节。二是主动融入，下沉到扶贫攻坚一线精准服务。三是服务全面脱贫与乡村振兴有机衔接。全面推广“强村贷”业务，综合运用政府增信、财政贴息和降低费率等手段，精准支持村党组织领办农民专业合作社，推动实现“组织振兴”“产业振兴”，将扶贫工作前置，防止脱贫后再反贫，巩固脱贫成果。
农商银行如何化危为机
坚守支农支小支散支微市场定位不动摇
在做好疫情防控工作的前提下，落实“向前一步、提前办好”的服务理念，深入开展好新一轮文明信用工程建设，全面深挖小额信用贷款潜力，扎实推进农区“整村授信”和城区“网格化营销”，真正“走出去”“沉下去”，与客户面对面、心贴心；扎实开展“百行进万企”“金融辅导员”等工作，不遗余力加大对小微企业和民营经济的支持力度。
深入开展网点转型工程
按照“双线四型”工作思路，全力以赴完成对网点总体布局调整、内部布局调整和老旧网点改造的工作目标。重视金融服务场景化建设，不断拓宽手机银行、网上银行、聚合支付、网上商城服务范围，丰富线上营销渠道，让金融服务深度融入居民日常生活，构建支付便捷、优惠分享、服务互联的“金融—生活生态圈”。
扎实推进合规经营管理
牢固树立“合规无小事”的管理理念，把合规经营融入企业经营管理的每一个环节，扎实做好风险大起底、飞行大检查、合规大教育活动，让合规成为每一位职工的自觉行为，确保全市农商银行在高质量发展大道上稳步前行。
深入推进“三项机制”改革
快速推进人事、用工、薪酬“三项机制”改革，通过深度改革，把各个层面的积极性充分调动起来，做到人尽其才、才尽其用。树立“以业绩为核心”的选人用人导向，进一步明确“上”的标准，畅通“下”的渠道，在关键时刻和急难险中任务中识别、培养和使用人才。同时，发挥绩效考核指挥棒的作用，让大家明确需要干什么、应该怎么干，引导全员在发展中体现价值，在排名中体现担当。
（作者单位为山东省农村信用社联合社日照审计中心）
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