导读
推进数据共享和开放利用，打破专业和部门界限，消除信息孤岛，提高大数据网络系统的覆盖范围和应用水平，实现信息共享、工作联动的“多元化、立体式”监管体系。
正文
近年来，随着互联网应用的爆发式增长，数据产生的速度和规模急剧上升，数据的类型也日益复杂，音频、文字、图片、视频等半结构化、非结构化数据大量涌现，迅速增长、庞大繁杂的数据资源给传统的数据分析、处理技术带来了巨大挑战。因此，反洗钱工作也应顺势而为，从容应对大数据时代的挑战，利用大数据给反洗钱工作带来的机遇，努力提升大数据的处理和分析水平，精准打击洗钱犯罪。
大数据时代反洗钱工作存在的主要问题
大数据使反洗钱工作从“经验依赖”向“数据依赖”转化，但综合有用的数据获取和分析难度较大
目前可疑交易的甄别需要金融机构反洗钱人员对系统筛选出的数据开展进一步的人工识别，这种人工识别方法准确性差。运用大数据思维，能够在纷繁复杂的问题中抽丝剥茧，从事件问题的个性中找到共性和关联，有针对性、有重点地开展反洗钱工作。但可疑数据的分析和处理存在一定的难度，金融机构对于传统的结构化数据的分析和挖掘处于领先水平，但是对于非结构化的异构数据的分析缺乏有效方式，而且由于数据不一致、噪声数据以及挖掘算法的参数调整，往往难以掌握整个数据的分布特点，导致可疑交易行为判断的准确性受到影响。
大数据可以拓宽反洗钱工作广度，但反洗钱信息的碎片化让反洗钱监管专注度下降，反洗钱工作深度不够
从数据的内容来看，越来越多的非结构化数据，包括社交媒体、电子邮件、文本、音频、视频、照片、网络日志等开始占据金融生态环境的主要构成。这些数据都是去中心化和交互性的。反洗钱信息的碎片化使得数据与数据之间的关联难以建立，监管者得到的都是很多零散的点。而要加工成对反洗钱工作有意义的内容，需要对不同数据源进行整合，从而使反洗钱工作容易陷入各种大数据整理、分析的表面工作之中，很难深入挖掘大数据之间的关联性。
大数据可以提高反洗钱工作效率，但大数据信息平台建设滞后，使反洗钱工作还远不能满足大数据背景下的需要
大数据可以将可疑交易的监测识别范围从二维空间拓展至多维空间，从客户交易的大数据中有效挖掘高风险客户和可疑交易信息，从而实现有效监管。然而反洗钱工作除了使用金融机构之间资金流动数据外，还需要组合使用来自政府部门以及消费、娱乐、社交等商业活动及人民生活领域多个源头的数据。跨系统、跨平台、跨数据结构的反洗钱信息平台建设缓慢，无法打破“信息孤岛”的问题，在采集和使用大数据上还有一定差距，还远不能满足大数据背景下的反洗钱工作需要。
大数据可以提供反洗钱工作技术路径，但在海量的数据面前，反洗钱者的能力面临巨大挑战
传统反洗钱工作中，反洗钱者面对的知识量相对固定，知识的复杂度不高，因而传统金融下的反洗钱者会以这些固定的方式方法为核心进行深入思考挖掘洗钱线索。如今，大数据技术不仅自身迅速衍生为新兴信息产业，还同云计算、物联网和智慧工程技术联动，它是数据分析的前沿技术。除技术层面外，大数据更为反洗钱工作提供了一种全新的方法。但随着大数据信息以指数式增长，可用的数据资源虽丰富却也鱼龙混杂，这对传统环境下对信息加工与处理能力不足的反洗钱者而言，将会是一个巨大挑战。
利用大数据精准打击洗钱犯罪
充分利用大数据创新反洗钱工作理念，提高反洗钱工作决策的前瞻性
面对大数据时代的挑战，反洗钱工作不能因循守旧，而是应该从时代变革的真正需求出发，抓住机遇，直面挑战，主动适应。始终坚持“反洗钱为体、大数据为用”的指导原则，从反洗钱的核心需求出发合理使用大数据，进一步强化“用数据说话”的思维习惯和工作理念，进行更深入地挖掘，使预防、打击洗钱罪的工作更精准。
充分利用大数据创新反洗钱工作机制，增强反洗钱工作机制的科学性
为了建立反洗钱的社会监管体系，必须建立多元化的数据获取渠道，注重与其他行业如第三方支付、电信运营商、电商、社交网络、数据服务商等机构在数据方面的共享与连接，多渠道、全方位获取可疑客户的密切联系人、日常行为、交易、市场资讯、舆情等背景数据信息，从而为有效识别客户身份和分析预测客户是否存在洗钱风险做好数据准备。同时，建立一个跨系统、跨平台、跨数据结构的综合信息处理网络平台。推进数据共享和开放利用，打破专业和部门界限，消除信息孤岛，提高大数据网络系统的覆盖范围和应用水平，实现信息共享、工作联动的“多元化、立体式”监管体系。
充分利用大数据创新反洗钱工作方法，强化反洗钱工作分析的精准度
充分运用大数据技术中的关联分析、聚类技术、神经网络技术、决策树算法和内省学习算法等各种分析和挖掘方法提升大数据处理与分析的技术水平，帮助反洗钱调查工作高效运行。一是要不断修订完善监测工具、指标体系等，加强对结构化数据和非结构化数据的甄别，去伪存真，找出真正有价值的数据为我所用。二是要加强基于大数据的互联网金融模式可以对客户交易数据进行有效分析，加强更有针对性的、精准的反洗钱监管。三是对客户交易数据既要持续定性分析，更要重视定量分析；既要抓准国内洗钱犯罪新动向，更要掌握全球洗钱犯罪的发展趋势。
充分利用大数据创新反洗钱工作手段，推动反洗钱工作方式的现代化
在大数据时代，随着技术的发展和数据的累计，数据的收集和应用早已不是一两台超级计算机可以实现的，通常需要在计算机集群构成的分布式系统或云计算的环境下进行。因此，要做好反洗钱系统架构的升级改造，配置先进实用的硬件设备，增加科技支持力度；在软件方面，金融机构反洗钱大数据分析系统在内部要实现各类业务信息系统的集成，在外部要实现与其他机构的安全共享与连接。推行完整、规范和真实的电子化数据采集方式，提高反洗钱工作效率。
充分利用大数据创新反洗钱工作管理，加快反洗钱工作队伍知识化
以大数据提升反洗钱工作能力必须首先拥有海量的社会信息，拥有能够对这些海量信息进行抓取、分析的工具以及使用这些工具的专业分析团队。因此，反洗钱工作亟须培养大量兼具金融业务、信息技术和管理等多种知识技能的复合型人才。考虑在相应的数据分析处理部门重点培养反洗钱情报分析和调查专员，打造专业、高效、灵活的大数据分析团队和反洗钱专家队伍。
（作者单位为中国人民银行吉林市中心支行）
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