导读
村民需要资金，党支部没有钱借给他们，但可以帮村民向银行借贷。基层党组织向银行提供真实的信息，银行信任基层党组织，同时，村民对基层党组织既信任、又敬畏，这就形成了一根“信用的链条”。
正文
2020年中央1号文件《关于抓好“三农”领域重点工作，确保如期实现全面小康的意见》指出，2020年是全面建成小康社会目标实现之年，是全面打赢脱贫攻坚战收官之年。脱贫攻坚已经取得决定性成就，绝大多数贫困人口已经脱贫，现在到了攻城拔寨、全面收官的阶段。脱贫攻坚任务完成后，我国贫困状况将发生重大变化，扶贫工作重心转向解决相对贫困，扶贫工作方式由集中作战调整为常态推进。如果说过去20年扶贫、3年脱贫攻坚，重点解决的是授人以鱼的话，那么从2021年起应该建立授人以渔的常态化减贫帮扶机制。
依托基层党组织和党员打造福佑农民的“信用链”金融
建立长效的扶贫帮困机制，一个重要方法就是充分发挥基层党组织和党员的主力军作用，让这支中国最值得信任、最可以依靠的队伍持续在扶贫帮困一线当领头人。
在新的时代，帮助农民脱贫解困的有效方法是帮助农民生产出自己有特色的商品，让他们借助市场的力量走上富裕。要生产就需要知识、需要技术、需要资金，基层党组织和党员帮他们获得这“三宝”，就是授人以渔，送给他们金饭碗。金融是实体经济的血脉，也是农民致富的活水，没有金融的支持，农民的商品生产就会成为无源之水、无本之木。
我国在长期市场经济实践中，创新了“供应链”金融，对实体经济和小微企业的支持成效显著。最近中国银保监会专门下发《关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》，鼓励银行业金融机构加强与供应链核心企业合作，推动核心企业为上下游链条企业增信或向银行提供有效信息，实现全产业链协同健康发展。“供应链”金融比较好地解决了中小微企业融资难的问题和企业间三角债的形成，对促进经济持续稳定增长发挥了积极的作用。供应链的核心是抓住了核心企业，通过核心企业盘活上下游企业。“信用链”与供应链有着异曲同工之妙，它抓住的是基层党组织这个核心。基层党组织最了解本村农民的基本情况 ，如家庭情况、经营情况、社会关系、个人品行、个人爱好、个人能力等，对村民最有发言权。村民需要资金，党支部没有钱借给他们，但可以帮他们向银行借贷。基层党组织向银行提供真实的信息，银行信任基层党组织，同时，村民对基层党组织既信任，又敬畏，这就形成了一根“信用的链条”。
“信用链”金融可以概括为“四信合一”模式。一是基层党组织“征信”，让银行通过基层党组织了解贷款申请人的真实情况。二是党员“增信”，贷款申请人请求一位党员为其担保，增加银行对其可信度。三是保险公司“保信”，发挥保险公司的商业杠杆作用，由政府、特定机构、特定组织等为贷款人、担保人购买不同性质的保险，当发生不可抗力风险时，由保险公司赔付部分损失，提高银行抵御风险的能力。四是银行“授信”，银行根据申请人的个人情况、担保情况、保险情况等，综合审定贷款额度、贷款期限、贷款利息等。
通过以上措施，解决银行最担心的贷款坏账率问题，让金融机构对农民敢贷、愿贷、乐贷。
现代科技手段可助力“信用链”金融防控风险
“信用链”金融不仅仅是一个理念的创新，更是科技创新。信用链融资全部通过互联网完成，完全按照中国银保监会颁发的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》各项要求，风险管理涵盖营销、调查、授信、签约、放款、支付、跟踪、收回等全过程。银行业金融机构在依法合规、信息交互充分、风险管控有效的基础上，运用互联网、物联网、大数据、区块链、生物识别、人工智能等技术，与相关第三方平台合作，搭建信用链金融服务平台，构建身份认证模型，采取联网核查，线上对借款人的身份数据、借款意愿进行核验并留存，确保借款人的身份数据真实有效，借款人的意思表示真实。贷款的营销、调查、授信、签约、放款、支付、跟踪、收回全过程都在线上运行，便捷高效，降低成本，真正把利让给最需要资金的农民。
发挥“党建+保险”的作用，促进党员成为脱贫攻坚带头人
中国共产党党员是中国工人阶级的有共产主义觉悟的先锋战士。党章要求，“中国共产党党员必须全心全意为人民服务，不惜牺牲个人的一切，为实现共产主义奋斗终身。”在革命战争年代，共产党员以无比壮烈的牺牲奉献精神，为中国人民的解放事业创立了不朽功勋。进入新时代，全党把工作重点转移到社会主义现代化建设上，以经济建设为中心，这是一个伟大的转折，共产党员如何在社会主义现代化建设征程中发挥更大、更好的作用，是新时期党建工作不可忽视的重大问题。党章要求共产党员带头参加改革开放和社会主义现代化建设，带动群众为经济发展和社会进步艰苦奋斗，在生产、工作、学习和社会生活中起先锋模范作用。党章还要求共产党员带头实践社会主义核心价值观，弘扬中华民族传统美德，为了人民的利益，在一切困难和危险的时刻挺身而出，英勇斗争，不怕牺牲。这些都要求党员在以经济建设为中心的各方面勇于奉献，敢于担当，为人民的利益不惜牺牲个人利益。
党组织可以高标准要求党员，让他们勇于牺牲奉献，但作为党组织也应该设身处地为党员着想，为他们敢作敢为、勇于担当创造条件，让党员流血流汗不流泪，不因助人为乐、见义勇为使个人和家庭利益受到大的损失。商品经济时代，要借助市场的力量，发挥保险的杠杆作用。中共中央组织部《关于党费收缴、使用和管理的规定》指出，党费使用范围包括：①培训党员;②订阅或购买用于开展党员教育的报刊、资料、音像制品和设备;③表彰先进基层党组织、优秀党员和优秀党务工作者;④补助生活困难的党员;⑤补助遭受严重自然灾害的党员和修缮因灾受损的基层党员教育设施。根据以上规定，党员因生活困难、因遭受严重自然灾害，可以用党费给予补助。为了使党费成百成千倍发挥效益，用杠杆撬动，可以给每一名党员购买一份“履行义务意外保险”，当共产党员因见义勇为、勇于担当遭到意外生命、财产损失时，由保险公司给予赔付，降低党员利益的损失。比如党员为农民贷款作担保属于助人为乐，但如果被担保人发生身亡、自然灾害等不可抗力侵害时，保险公司承担部分损失，让党员放心做好事，不因勇于担当而遭受经济损失，或者遭受损失时，得到适当补偿。
使用购买保险的方法，除了可以放大党费使用效益外，还有缩小工农、城乡差别之功效。缴纳党费通常是国家干部、高收入人群党员缴得多，农民党员缴得少，通过保险达到了以富济贫、以工助农、以城促乡的作用。
在市场经济条件下，运用市场的力量为党员履行义务做保障，是新时期党建工作的创新。过去党建工作都以学习教育、举办活动等形式居多，如何发挥市场的力量加强党的建设研究少，实践更少。明年是中国共产党建党100周年，如何让党建工作在社会主义市场经济条件下，合上时代跳动的脉搏，是一个新的课题。
（作者为中国银保监会党校原副校长）
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