导读
山东省农村商业银行全面贯彻中央和省委、省政府的决策部署，主动把金融扶贫摆上重要位置，积极投入脱贫攻坚大局中，积极践行普惠金融理念，履行应尽的社会责任，金融助推脱贫攻坚工作成效显著。
正文
2016年以来，山东省全面进入脱贫攻坚阶段，全省农村商业银行全面贯彻中央和省委、省政府的决策部署，积极践行普惠金融理念，履行应尽的社会责任，金融助推脱贫攻坚工作取得良好效果。截至2019年末，全省农商银行累计向建档立卡贫困户发放扶贫贷款3.29万笔、49.2亿元，直接支持3.4万贫困户163.7亿元，间接支持5.1万贫困人口增收，其中，累计发放5万元以下小额扶贫信贷20.3亿元，占全省银行机构的85.6%，农村商业银行在金融扶贫方面已经走在全省同业前列。
强化保障，把金融扶贫摆在重要位置
全省农商银行各级党委高度重视，主动把金融扶贫摆在重要位置，作为基础性、根本性工作来抓。
一是强化制度保障。2016年省联社及时启动、部署全省金融扶贫工作，制定了《金融扶贫“十三五”时期工作规划》《金融扶贫工作要点》等10余个政策性文件，全面谋划农商银行参与金融扶贫有关工作。随后2017年至2020年，结合脱贫攻坚工作进展情况，每年年初印发《金融扶贫工作要点》，明确当年工作重点和任务计划。
二是坚持高位推动。逐级成立金融扶贫工作领导小组，各级领导小组积极履职，派出机构（市联社、审计中心）、农商银行抓督促、抓落实、抓成效，依托总行、支行的管理机构，建立了省、市、县、乡四级联动机制，上下一股绳，形成了强大的扶贫工作合力。
三是政策保障，提升金融扶贫工作的精准度。各级农商银行充分发挥扎根农村、点多面广的优势，发扬“走村串户、贴心为民”的农信精神，推行“阳光信贷服务”，认真研究专项扶贫政策，在客户准入、利率定价、审查审批、尽职免责这些方面，实行特惠信贷政策。比如，沂南农商银行建立了“721”信用评级指标体系，重点突出诚信分值；东港农商银行放宽对贫困户授信的准入条件，让大部分贫困户能够获取资金支持；单县农商银行实施了扶贫贷款“四个从简”，为扶贫贷款开辟“绿色通道”。全省各地多数农商银行实行扶贫贷款限时办结和优先审批制度，切实做到政策精准、措施有力、成效显著。
突出金融扶贫的针对性和实效性
一是对贫困户坚持精准滴灌。全省农商银行坚持精准支持方略，对接辖内扶贫办、农业局等部门获取建档立卡贫困户清单。结合整村授信、网格化营销工作开展，深入细致进行调查摸底，逐户登记贫困户姓名、年龄、家庭收入、致贫原因、劳动能力等情况，全面掌握辖区内贫困村、贫困户数量及分布情况，建立贫困户台账。通过小额扶贫信贷、 “信e贷”“家庭亲情贷”等产品及时予以支持，助力建档立卡贫困户在家门口实现就业创业。
二是加大产业扶贫力度。各农商银行不断下沉工作重心，对接当地产业扶贫规划，聚焦农业产业适度规模经营、特色农业、农村一、二、三产业融合发展，加快特色产品研发创新，大力推广“富民生产贷”“央行资金产业扶贫贷”等信贷产品。对有市场、有前景、技术有竞争力、带动作用强的扶贫带贫主体加大金融支持力度，努力惠及更多贫困人口。加大农业供应链营销，促进“公司＋基地＋贫困户”“合作社＋贫困户”融合发展，支持更多贫困户纳入产业发展链条，增强脱贫内生动力。通过对特色产业项目通过增加授信额度、利率优惠等措施，带动贫困户脱贫。截至2019年末，累计发放产业扶贫贷款8881笔、135.9亿元，累计支持25.4万贫困人口增收。
三是积极做好多方协同合作扶贫。为解决贫困户贷款难、担保难问题，积极推动与省农担公司、人保和财险等公司合作，广泛开展“政银保”业务，用好政府风险补偿资金，健全风险分担机制。截至2020年1月末，累计办理“鲁担惠农贷”39.7亿元，办理“政银保”业务2.9亿元。
四是助力开展消费扶贫。贯彻国务院扶贫办等七部委《关于开展消费扶贫行动的通知》有关要求，助力消费扶贫行动。支持销售扶贫产品的小微企业，鼓励利用自有平台渠道，推动扶贫产品进市场、进商超、进学校、进社区、进食堂。支持消费扶贫电商，鼓励为贫困地区设立扶贫专卖店、电商扶贫馆和扶贫频道。支持参与消费扶贫的经销商、个体工商户，为参与消费扶贫各项活动提供便利条件。
聚焦重点，统筹多方协同推进
奋力攻坚重点贫困领域和区域
将深度贫困地区作为金融扶贫巩固提升和决战决胜重点区域，持续加大支持力度。一是对深度贫困地区实施差别化信贷管理，引导各农商银行通过合理调配信贷资源,新增信贷资金优先满足重点区域金融需求，对贫困发生率高、脱贫难度大的“4个2”地区进行重点支持。至2019年末，累计向深度贫困地区贫困户发放小额贷款4.66万笔，金额27.6亿元；累计向带动贫困户的经营主体发放贷款7358笔、金额80.9亿元。二是结合黄河滩区迁建工作实际，创新采取“双降、一提、两优先”的优惠信贷政策，对滩区贫困户降低贷款执行利率、降低贷款准入门槛，提高不良贷款容忍度，优先办理、优先审批。至2019年末，向黄河滩区脱贫迁建发放贷款13.51亿元，累计支持1.1万户滩区居民创业就业。
整合系统资源做好多方协同
瞄准建档立卡贫困户实际需求，省联社创新了“信保扶贫贷”“光伏贷”，推广了“富民农户贷”“富民生产贷”“农民专业合作社贷款”“妇女创业贷款”“乡村旅游贷”“大棚贷”“农业机械贷”“家庭农场贷”等产品，将“家庭银行”商业模式和“智e购”平台服务应用到扶贫实际工作中。积极对接省农担公司，创新推广“鲁担惠农贷—强村贷”“农耕贷”“生产资料贷”金融服务模式，支持能够带动建档立卡贫困户的党组织领办创办合作社，支持种粮大户、家庭农场、农业社会化服务组织、小微企业适度规模经营。各农商银行立足地方、创新特色产品，如平邑农商银行针对旅游带动扶贫研发了“惠民•旅游贷”；临朐农商银行在产业带动扶贫中，创新实践了光伏、电商、乡村旅游扶贫模式。全省形成了特色化、立体化的金融扶贫产品和服务体系。
统筹推进乡村振兴战略实施
以服务乡村振兴战略实施为重要切入点，统筹推动金融扶贫工作开展。一是全面签订战略合作协议。围绕服务乡村振兴战略，全省110家农商银行全部与地方政府签订服务乡村振兴战略合作协议。二是推动金融服务乡村振兴样板村建设。至2019年末，全省农商银行系统共确定省市县三级样板村3855个，对样板村授信24.83万户、269.42亿元。三是大力推行干部挂职服务。选派4538名优秀员工到乡镇、村居挂职，主动参与乡村经济社会事务管理，为贫困户脱贫提供人力、智力支持。
激发网点人员扶贫工作积极性
坚持正向激励和典型示范，省联社研究制定了《金融扶贫工作考核办法》，对“贫困户申贷获得率”“扶贫贷款辖内占比”等14个指标进行量化考核，省、市、县分别组织扶贫先进单位和先进个人评选活动，通过典型引导，激励全省干部员工主动投入扶贫工作中。如东阿农商银行把扶贫信贷投放作为加分项，纳入季度综合考评；莒南农商银行按扶贫任务完成比例进行考核奖励，均取得了较好效果。
持续提升基础金融服务能力
一是加强基础金融服务建设。依托基本型网点，发挥代理型网点、农金员、居委会、村“两委”、物业等作用，加大“农金通”、ATM、智慧柜员机等机具的布放力度，做好未脱贫人口存取款、转账汇款、生活缴费、社保存取等基础金融服务。持续打造“营业网点+客户经理+农金员”的服务体系，以辖区有效客户全覆盖为目标，确保贫困地区金融服务无空白、无盲区。二是扎实推进整村授信工作。采取“集中评定、批量营销、整村授信”方式逐村开展农户授信工作，截至2019年末，已完成3.2万个村的授信工作，村庄覆盖面达到39.41%；农户建档评级覆盖面达到45.67%、授信覆盖面达到25.61%。
进一步巩固提升
下一步，省联社将紧紧围绕中央和省委、省政府扶贫决策部署，发挥金融支农主力军作用，以高度的政治自觉性和社会责任感，完善服务模式、强化业务创新，助推扶贫工作巩固提升。
聚焦“一个对接”，深入开展精准扶贫。积极与当地扶贫部门对接合作，掌握新型产业项目建设进度及下步规划，及时跟进，获取符合扶贫贷款条件的主体，做到贷款精准投放、有效投放。各农商银行以扶贫部门下发的贫困户清单为基础，对贫困户进行走访摸排、建档立卡，了解并掌握帮扶对象的基本情况，明确落实帮扶举措，为深入开展精准扶贫奠定坚实的基础。
关注“两个重点”，加大金融支持力度。一是持续加大对深度贫困地区的金融支持力度，着力增强深度贫困地区自我发展能力，特别是对建档立卡贫困户和重点领域，促进深度贫困地区贫困人口脱贫致富。二是持续助推滩区迁建工作。指导滩区迁建区域内农商银行完善金融扶贫措施，为滩区迁建和生产发展提供优质金融服务，促进滩区迁建工作顺利开展，通过产业扶贫带动滩区群众创业增收。
强化“三项服务”，进一步提升扶贫服务水平。一是强化阳光信贷服务，开辟贷款“绿色通道”，简化扶贫贷款手续，开展“便捷获得信贷”活动，全面推广“无纸化”办贷模式，提高审批效率，缩短办贷时限。二是强化信贷产品创新服务，拓宽融资渠道。围绕扶贫企业和贫困户特点与融资需求，继续创新扶贫信贷产品，积极支持贫困户创业。三是加大普惠金融服务力度，充分发挥“智e购”作用，加大对贫困地区ATM自助设备、“农金通”、POS等电子机具布设力度，拓宽电子金融服务在贫困地区的覆盖面。
依托“四个带动”，帮助贫困人员就业增收。一是依托农村新型主体，带动有劳动能力的贫困人员就业，真正让贫困人员脱贫增收。二是将“央行资金产业扶贫贷”作为对接产业扶贫的重要产品，切实用好用足扶贫、支农、支小再贷款。三是积极满足贫困户种植作物资金需求，大力扶持参与度高的特色农业基地，以品牌效应带动贫困户脱贫增收。四是依托农业产业链升级，强化产业主体与贫困人员的利益连接，带动贫困人员自主创业。
（作者为山东省农村信用社联合社党委委员、副主任）
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