导读
陕西铜川市宜君县是典型的农业县、国家扶贫开发工作重点县、革命老区县，作为中国人民银行批复的首个县级农村普惠金融综合示范区试点，三年多来，依托试点机遇，宜君县统筹普惠金融、定点扶贫、金融生态环境建设，依靠机制创新探索形成了“金融服务创新+金融知识扫盲+金融便捷基础设施”农村普惠金融的“宜君模式”。
正文
2017年7月14日，习近平总书记在全国金融工作会议上强调，要“建设普惠金融体系，加强对小微企业、‘三农’和偏远地区的金融服务，推进金融精准扶贫”。陕西铜川市宜君县是典型的农业县、国家扶贫开发工作重点县、革命老区县。2016年4月，宜君县被确定为农村普惠金融综合示范区试点。三年多来，依托试点机遇，宜君县统筹普惠金融、定点扶贫、金融生态环境建设，依靠机制创新探索形成了“金融服务创新+金融知识扫盲+金融便捷基础设施”农村普惠金融的“宜君模式”，农村金融服务的可得性、便利性明显提升，反映示范区建设成效的“宜君指数”显著增长，有力助推县域脱贫攻坚和经济健康发展。伴随着普惠金融的各项措施落地，2015年到2018年间，宜君县贫困人口由11148人减少到823人，贫困发生率由14.3%下降到1.19%，2019年5月宜君县实现脱贫摘帽，退出贫困县序列。
三方共建，四级联动，构建农村普惠金融的实施机制
宜君县作为中国人民银行（俗称“人行”）批复的首个县级农村普惠金融综合示范区试点，为推动试点任务落实，纵向上构建了人行总行、分行、地市中支和宜君县政府“四级联动”机制，横向上搭建了人行+地方政府+金融机构的“三方共建”格局，确保了工作衔接紧密、任务及时落实、组织保障有力。纵向上，人行西安分行成立了由行领导任组长、12 个相关处室和铜川中支为成员的试点工作领导小组，统筹推动试点工作；铜川中支协调市政府成立了由分管金融的副市长任组长的试点工作推进小组，制定年度工作计划并统筹协调试点工作的具体实施，分解落实试点任务；宜君县政府成立了由分管金融副县长任主任的普惠金融工作办公室。横向上，共同发挥人民银行的政策优势、地方政府的组织优势、金融机构的落地实施优势，加强三方的资源协调和政策整合，形成试点工作最广泛的力量。在四级联动机制和三方共建格局推动下，试点地区先后制定出台《铜川市宜君县农村普惠金融综合示范区试点建设实施意见》《铜川市宜君县贫困人群信用重建工作实施方案》《关于印发宜君县推进农村普惠金融综合示范区建设实施方案的通知》等文件，铜川中支与宜君县政府签署了《铜川市宜君县农村普惠金融综合示范区试点建设战略合作协议》，推动试点任务的有效落实。
多方发力，创新金融服务，有效破解农村地区“融资难”
第一，通过货币政策工具撬动信贷投放。2016年5月至2018年12月末，人行铜川中支向宜君县农村金融机构累计发放扶贫再贷款2.5亿元，支持农村金融机构加大对产业脱贫的信贷支持。宜君县产业精准扶贫贷款2670万元，带动895户贫困户参与或发展特色产业；通过PSL政策工具，引导金融机构授信6.27亿元、发放3.32亿元支持宜君县棚户区改造项目；2018年对县级三农金融事业部考核达标的农业银行宜君县支行和新增存款一定比例用于当地贷款考核达标的宜君县农村信用联社分别定向降准2个百分点和1个百分点，释放可贷资金3500多万元；2017年对新增存款一定比例用于当地贷款考核达标的宜君县农村信用联社定向降准1个百分点，释放可贷资金1300多万。
第二，发挥市场力量，积极创新信贷保险产品。按照“接地气、服水土”的原则，金融机构推出“苹果贷”“核桃贷”“脱贫贷”“惠农易贷”等20多种信贷产品，这些产品核定方便，随用随贷，解决以往农户贷款不符合农产品周期需求、贷款利率高等问题，满足地方特色产业发展的资金需求。全国首单苹果“保险+期货”、铜川市首单玉米“保险+期货”在宜君相继落地。截至2018年12月末，宜君县人民币各项贷款余额14.00亿元，较2015年末增长41.41%；余额存贷比为41.31%，较2015年末提高5.96个百分点；宜君县涉农贷款余额8.29亿元，占各项贷款余额的59.21%，较2015年末提高13.65个百分点，新增贷款平均利率较2015年下降2.81个百分点；小微企业、农户申贷获得率均达到95%以上；2016年5月以来累计发放扶贫小额信贷5910.25万元。
第三，探索开展信用修复。推动市政府制定印发《关于推进农村信用体系建设的实施意见》，成立农村信用体系建设领导小组，设立宜君县农户综合信用信息中心，采集农户基本信息、社保、奖惩等14类非银行信息，使农户拥有“信用身份证”。针对有发展生产意愿和能力且非主观恶意欠款造成失信的贫困户，引导农信社在信贷管理制度中明确对失信贫困户增加评级授信相关条款，给予特殊加分、财政担保等措施帮助失信贫困户达到贷款条件，重新获得贷款、发展生产。截至2018年12月末，共帮助542户存在不良信用记录的贫困户重获信用，占全县失信贫困户的81%，授信2166万元，发放贷款2007万元，有效助推了当地脱贫摘帽。
推动下沉服务，完善金融基础设施，提升农村金融服务可得性
第一，加强金融基础设施建设，金融服务可获得性提升。一是大型银行增设县域支行网点。试点期间，宜君县新增工行宜君支行与农发行宜君支行，两家大型银行正式运营。二是完善基层服务网络。截至2018年12月末，宜君县共建成普惠金融综合服务站13个，乡镇级覆盖率达到100%；建成惠农支付服务点227个，行政村覆盖率达到100%；智能终端设备村级覆盖率100%，实现了“基础金融不出村、综合金融不出乡镇”。三是针对农产品收售季节特殊支付需求，开通营业时间至晚上10点的“夜间流动银行服务车”，提供存款、转账、开卡等服务。四是设立“绿色信贷标准化网点”，实现对特殊群体信贷的“一站式”便捷办理。
第二，探索数字普惠，农村金融服务便利性不断改善。实施移动支付便民示范工程。宜君县“智慧公交”项目启动运行，居民通过扫二维码、手机闪付及挥卡支付等方式进行便捷乘车。打造县中学等校企园区“智慧食堂”，玉华宫手机购票自动过闸的“智慧景区”，天然气自助设备扫码支付。开发上线“普惠金融服务平台”，实现金融服务查询、导航、预约、投诉、宣传、管理六大功能，平台用户已达4.3万人。推动涉农金融机构更新升级惠农支付机具，宜君县农村信用联社在“助农E终端”上线电商平台应用，实现铜川大樱桃等农产品在“助农E终端”电商平台在线销售。积极引导和培育农村居民的电子金融消费习惯，截至2018年12月末，电子银行客户数较试点前增长221.38%，移动支付客户数较试点前增长331.58%。
实施“六个一”金融扫盲工程，全面提升农村居民金融素养
一是围绕“一条主线”，即以增强农户使用金融的意愿和能力为主线；二是实施“一个规划”（金融教育发展规划）；三是建设“一批基地”，采取总分站“1f+N”方式，在宜君县政府设立“普惠金融教育培训基地”总站，依托惠农支付服务点，建立覆盖全部行政村的“普惠金融教育培训基地”117个，金融机构以“专人包点定时”的方式面向村组群众开展金融帮教活动；四是编制“一套读本”，根据不同受众群体，编写了干部、农户、学生三个版本的普惠金融知识读本，并配合推进三个层面的培训；五是培养“一支队伍”，以“金惠工程”为依托，组建340人的志愿者队伍，形成基层金融知识宣教的骨干力量；六是开展“一系列活动”，采取“宣传+培训+体验”的宣教方式，将金融知识渗透到老百姓的日常生活中。通过金融知识的普及教育，广大群众的金融意识和维权意识普遍增强，参与金融活动、运用现代金融工具的能力显著提升。
结合宜君县域实际和试点方案内容，铜川中支开发设计了包含基础建设、金融服务、金融教育、经济发展四个维度34项指标的农村普惠金融发展评价体系，并运用层次分析法形成“宜君指数”。经过定期评估，宜君指数由基期（2015年末）的18.40上升到2018年末的52.93。其中，基础建设指数从22.90上升至50.89，金融服务指数由30.21上升至140.86，金融教育指数由10.62上升至20.68，支持经济发展指数由14.13上升至25.11。
上一篇：咸阳中支：金融精准支持农业特色产业
下一篇：延安中支： 优化融资担保体系助小微企业发展
