导读
2019年以来，咸阳市金融系统围绕“四引领，四精准”工作思路，通过健全完善制度规划、发挥政策工具效能、优化信贷结构、创新产品服务等措施，支持咸阳农业特色产业“3+X”工程取得了阶段性成果，但也存在配套政策有待跟进、规模化和产业化程度低等问题。本文据此提出了加快配套政策落地、推进农业特色产业化、规模化等政策建议。
正文
以大力培育发展苹果、奶山羊、设施农业3个千亿级产业，因地制宜做优做强区域特色农业产业为核心的“3+X”工程，是陕西省委省政府统筹产业脱贫近期目标和乡村振兴的长远任务作出的重大战略决策，对打赢脱贫攻坚战、实现乡村振兴和产业兴旺具有重要意义。
咸阳农业特色产业“3+X”工程
2019年，咸阳市“3+X”特色产业发展势头良好。
苹果产业持续优化布局，集成技术，果园基础设施不断加强，“咸阳马栏红”品牌影响力持续提升。2019年上半年，全市间伐果园4.5万亩，淘汰老园6.3万亩，新建果园8.9万亩，各类推介活动签约销售合同7份，1.8万吨，金额1.7亿元，2018产季全市苹果销售顺畅，已于6月底收尾，各等次苹果售价均比上年提高2元/斤左右，销售进度比上年同期快5%。
奶山羊产业按照“提升良繁能力，扩大养殖规模，建设奶源基地，做强乳品加工”的思路，积极争取省级财政资金4000万元，新改建奶山羊养殖场、家庭牧场89个，新增奶山羊存栏6万只。2018年以来累计建成存栏千只以上奶山羊场23个。在乾县投资1.3亿元建设存栏3万只的陕西乾首奶山羊育种有限公司已初具规模。泾阳雅泰乳业推行的“四统一保”扶贫养殖模式，带动全县5800多户群众养殖奶山羊3万多只，其中贫困户养殖近万只，户均年收入6000元以上。
设施农业以抓好蔬果、食用菌和高山冷凉蔬菜板块建设为重点，产业布局进一步优化，均衡供应能力进一步提升，提档升级有效推进。2019年上半年，全市设施农业种植面积达到39万亩，新建设施农业示范园15个，标准化生产基地8个，育苗基地3处。泾阳县双杨万亩设施蔬菜示范园，占地1.5万亩，全市规模最大；奋斗柿、大力柿、柿柿如意等电商品牌，在省内外已经有了一定的影响力。三原县打造富硒蔬菜品牌，淳化县大力发展食用菌产业，在全市起到了很好的示范引领作用。
X产业突出咸阳市地方特色，大力推进泾阳茯茶、武功猕猴桃、生猪养殖加工、乾县泔河酥梨等地方特色农业发展。如茯茶产业强化项目引领，推动清洁化生产和品牌建设，支持8家企业更新设备，改善生产条件，先后组织近20家茯茶企业参加了杭州、西安、北京等地的茶叶博览会，开展专场推介活动，咸阳茯茶知名度进一步提升。
金融支持农业特色产业“3+X”工程的咸阳举措
2019年以来，咸阳市金融系统认真贯彻落实省委省政府打造“3+X”农业特色产业工作部署，将产业扶贫与乡村振兴战略作为服务“三农”的总抓手，深化银政合作，推动产品创新，加大融资支持力度，为乡村振兴注入金融“活水”，推动“3+X”工程落地开花。截至2019年9月末，全市涉农贷款余额649.85亿元，较年初增加32.01亿元，占同期各项贷款年增量的15.74%。
第一，以健全完善制度框架为引领，精准对接产业发展规划。
为做好金融支持“3+X”农业特色产业工作，中国人民银行（俗称“人行”）咸阳市中支及时传达落实金融支持产业扶贫与乡村振兴政策措施，引导金融机构根据各地产业发展现状，积极对接“3+X”产业发展规划，制定明确金融支持“3+X”农业特色产业目标任务，推进信贷资金投向精准到位。
一是跟进果业发展规划，加强对果业仓储企业支持力度。针对果业对储存环节依赖较大的特点，大力支持各类储存企业，如中行咸阳分行先后为咸阳县域企业咸阳金达工贸有限公司、礼泉汇通冷藏储备有限公司、陕西三原中盛果业有限公司累计投放7笔“苹果贷”贷款，金额1690万元。
二是依托咸阳奶山羊发展规划，大力支持奶山羊产业发展。咸阳农合机构在全辖实行“动态授信管理，实行以质定权”管理制度，全面推行贷款利率定价措施，进一步强化信贷机制建设，有效解放信贷生产力。2019年发放各类奶山羊贷款59户530万元，贷款余额4372万元。
三是对标咸阳市设施农业发展规划，大力支持咸阳市反季蔬菜种植。对接“南部设施蔬果、北部高山冷凉蔬菜板块规模化、标准化发展”规划，重点支持三原、泾阳的大棚蔬菜种植，泾阳联社制定全年投放6亿元的信贷投放计划，通过支持农户及农民专业合作社、家庭农场、种养大户等新型农业经营主体，实现支持特色产业的目标。三原联社为823户菜农提供农户小额贷款2624万元。
四是对接地方特色产业发展计划，灵活运用信贷政策，不断创新信贷产品和服务，积极扩大可用于贷款抵押的财产范围，为有资金需求的客户量身定做信贷产品，改革创新以专利技术和先进设备、厂房、土地等为动态抵押物的贷款。如武功县联社对接武功大庄现代农业示范园区为主的猕猴桃发展规划，年内向猕猴桃产业发放贷款1037万元，其中企业16户730万元，农户40笔307万元。
第二，以深度推进协同发展为引领，精准衔接产业项目发展。
在做好咸阳市金融支持“3+X”农业特色产业的过程中，人行咸阳市中支推动全市金融机构将产业扶贫资金与农业特色产业项目有机结合，以产业扶贫资金推进特色农业发展，以农业特色产业带动产业扶贫主体脱贫致富。
一是以产业扶贫资金对接新农主体。积极引导全市金融机构紧盯“3+X”产业在贫困县（区）布局，不断提升“3+X”产业在贫困地区的覆盖度，优先支持贫困地区的农业产业化龙头企业，优先支持贫困地区供应链融资，优先支持产业扶贫带动作用突出的各类客户和项目，积极提供融资、财务顾问、减费让利等各项政策便利和优惠。邮储银行咸阳市分行开发“新农主体+贫困户”产业链金融扶贫模式，通过借助新型农业经营主体为贫困建档立卡人员提供工作岗位、收购等形式实现脱贫。截至2019年9月末，发放新型农业经营主体贷款426笔1.62亿元，其中具备产业带动作用新型农业经营主体贷款36笔3500万元，带动建档立卡贫困人口52人。进一步实现金融扶贫的产业带动、拉动作用，推动产业扶贫与农业特色产业协同发展。
二是积极跟进产业扶贫政府项目，以产业扶贫项目推进“3+X”特色农业发展。如农发行积极支持一二三产业融合、田园综合体、产业化联合体、扶贫工厂等新兴产业。积极对接贫困县特色产业发展规划，县级政府脱贫攻坚项目库，积极培育支持带贫效果好、现金流充足的产业项目和优质客户。截至2019年9月末，累计发放新兴产业扶贫非PSL短期流动资金贷款2800万元。
三是紧盯产业扶贫带动效应，以产业带动贫困户脱贫增收。全市金融机构结合地方产业特点，以强化利益联结机制为抓手，不断提高扶贫产业培育和发展力度。如旬邑联社结合旬邑果业发展现状，量身定制金融扶贫产品，向泉源果品有限公司发放300万元产业扶贫贷款，为辖区内的贫困户解决长期就业岗位4人，短期就业岗位50余人。并通过“补贴式”交易帮扶贫困户，高价收购果品，低价销售农资产品，定期对贫困户进行产业培训及技术辅导等帮扶措施，使帮扶的60户200余人总收入增加22.6万元，户均增收3800元。
第三，以强化提升平台合作为引领，精准覆盖产业融资风险。
“3+X”农业特色产业在发展中由于农业行业的特点，存在风险高、回报周期长、固定资产投入高的特征。针对以上特点，人行咸阳市中支引导金融机构积极开展多元化融资担保，有效解决抵质押担保难的问题。如邮储银行咸阳市分行依托“政银担”平台，通过强化与省农业担保公司合作，积极推广“邮农保”“立稷贷”等产品，截至2019年9月末，邮储银行累计投放“邮农宝”业务78笔3249万元，“立稷贷”业务17笔1775万元，其他银担贷款59笔1.19亿元，解决农村新型农业经营主体融资难、融资贵问题；为推进咸阳市生猪养殖，中行咸阳分行、咸阳市人民政府、正大公司三方按照3：4：3的比例直接投资，成立咸阳市平台公司，其固定资产投资42000万元由中国银行提供15年（13+2）的长期扶贫优惠贷款解决，咸阳市及项目实施的县政府提供全程全额贴息。项目建成后由正大经营公司租赁经营，年租赁费按照固定资产投资总额的10%支付，租赁期限20年。通过搭建合作平台，有效解决农业产业项目风险高、期限长、回报慢的问题。
第四，以优化创新金融产品为引领，精准聚焦产业融资需求。
“3+X”农业特色产业发展对资金的需求较为集中，具有周期性、阶段性与时效性的特征，在普遍信贷资金需求量大的同时，又存在可抵押资产少，贷款主体财务制度不健全等现象。对此，咸阳市金融机构围绕“3+X”农业特色产业融资特点，在信贷产品与服务模式跟进上强化双重创新、双轮驱动。
信贷产品上，加快推广“林果贷”、存货融资等对公产品，为产业化龙头企业提供种植、养殖、采购、加工、销售等全流程综合服务，不断提升金融服务覆盖率，持续扩大综合授信和贷款投放；综合运用专业大户（家庭农场）贷款、惠农ｅ贷农户贷款等通用性产品，以及“猕猴桃贷”“金穗苹果贷”等特色产品，持续扩大准入名单，进一步提高对种植大户、养殖大户、运销大户等规模化农户授信覆盖率。
服务模式上，加快推进政府、担保平台、产业引导资金介入“3+X”产业发展。如泾阳联社创新茯茶产业“政信增”贷款，通过“政府+茯茶中心+金融机构+茯茶企业”模式，由政府拨款委托县茯茶中心在泾阳联社开立专户，存入一定金额资金作为担保基金，向具有一定生产和销售规模的茯砖茶企业发放的用于原料采购及扩大再生产的生产经营贷款，年内向一家茯茶企业发放贷款500万元；武功县农业银行依托“惠农e贷”网贷，推出“猕猴桃贷”县域信贷产品，采取批量采集调查客户信息，统一上报准入，集中用信发放的形式，突出线上线下相结合、快捷方便效率高的特点，解决了猕猴桃种植户生产经营中的燃眉之急。截至2019年6月末，该行投放猕猴桃种植户贷款197户，余额2797.5万元，取得了良好的社会反响。
三方面问题有待解决
2019年以来，咸阳市金融系统围绕“3+X”农业特色产业工程在制定规划目标、创新产品服务、开展平台合作方面做了大量工作，取得了显著成绩，但仍存在一些问题。
一是农业特色产业配套措施有待跟进。针对农业特色产业，各级政府及当地财政、农业部门出台了相关政策规划予以扶持，但产业风险基金、产业平台的建设与扶持还处于起步阶段，同时对信贷支持农业特色产业尚未建立统一的贴息与奖补政策。
二是种养殖产业规模化程度低，制约信贷资金支持。当前，咸阳市种养殖产业规模化、产业化还处于起步发展阶段，产业主要以农户为主，风险抵御能力差、种养殖水平低，信贷资金投入风险较高，产业平台数量少，规模小，对农业特色产业带动效力弱。目前，咸阳市虽已成立农担、农投等农业产业平台，但对于农业特色产业的拉动效应还没有充分显现，与金融机构的合作仍处于探索阶段。
三是金融信贷产品适应性不强。信贷产品期限与种养殖业周期不匹配，贷款产品多为一年期短期贷款，但是农业特色产业对自然条件依赖性较高，成长期间投入大、产出慢，大量资金被占用，其产生的瓶颈效应制约信贷资金的支持效果。
政策建议
一是加快推进金融支持“3+X”农业特色产业配套政策落地。建议各县（市、区）政府出台农业特色产业风险补偿与贴息政策，完善农业信贷担保和保险保障体系，建立信贷支持农业特色产业奖补政策，激励金融机构加大对“3+X”农业特色产业信贷支持力度。
二是全面推广农业特色产业设施化、标准化、规模化。建议各县（市区）政府积极推行标准化、规模化种养殖，促进全产业链开发，培育新型经营主体。坚持壮大一批、引进一批、新建一批的思路，着力发展新型农业经营主体，推进农业产业化经营。以绿色、有机产品为基础，着力壮大农产品加工业，不断完善产地仓储保鲜设施和一体化冷链物流体系，促进加工、流通与消费对接、主产区农产品就地加工转化增值，带动农民发展种植业、农产品加工业和农村服务业。
三是加强“3+X”农业特色产业供应链金融服务。结合农业特色产业供应链，将小农户纳入现代农业生产体系，强化利益联结机制，依托核心企业提高小农户和新型农业经营主体融资的可得性。同时，结合农业产业特点，优化信贷服务流程，合理确定贷款额度、利率和期限。积极发展与农业生产周期相匹配的流动资金贷款和中长期贷款等业务，拓宽抵质押物范围，开展厂房和大型农机具抵押、圈舍和活体畜禽抵押、动产质押、仓单和应收账款质押、农业保单融资等业务，形成全方位、多元化的农村资产抵质押融资模式。
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