导读
智慧供应链金融通过互联网大数据的检索、整合、分析，供应链协同和金融软件系统的设计、开发、服务，为供应链金融参与者和主体提供符合产业政策和市场需求的产业供应链金融解决方案，旨在推动产业、行业的转型升级和优质项目的落地，助推产业、行业以及企业发展。
正文
伴随国家金融政策的调整，供应链金融的参与者和参与主体日趋多样化，信托公司、电商平台、第三方支付公司、P2P平台、供应链专业化服务公司积极参与到供应链金融业务当中，他们纷纷结合自身业务特性和行业优势，在不同业务场景下为各行业提供线上供应链金融解决方案。然而，银行在供应链金融业务中的短板则在逐步暴露。
产业互联网浪潮为供应链金融开创新模式提供了更为广阔的空间，供应链金融开始走向智慧化时代，业务模式趋向去中心、实时、定制、小额，产品则以数据质押为主，借助物联网、人工智能、大数据、区块链等技术，实现了供应链和营销链全程信息集成和共享，同时提升服务能力和效率。目前，线上供应链金融平台的发展正逐步取代“ERP+银行供应链金融”的模式，而向“供应链协同平台+线上供应链金融服务平台”和“产业电商平台+线上供应链金融服务平台”这两种模式发展。
在此背景下，智慧供应链金融应运而生、顺势而为，通过互联网大数据的检索、整合、分析，供应链协同和金融软件系统的设计、开发、服务，为供应链金融参与者和主体提供符合产业政策和市场需求的产业供应链金融解决方案，旨在推动产业、行业的转型升级和优质项目的落地，助推产业、行业以及企业发展。
智慧供应链金融的商业模式
基于供应链大数据风控模型，通过金融机构给核心企业及其上下游企业提供供应链大数据债权融资、资产证券化、股权融资等金融服务（见图1）。一方面，为核心企业及其上下游企业和金融机构（保理公司、券商、银行、信托、融资租赁、小贷公司等）提供基于核心企业及其上下游企业、区块链、物联网、大数据风控的供应链协同、供应链金融和供应链资产证券化（ABS/ABN）平台。另一方面，对系统各界的供应链数据进行建模分析，为金融机构（保理公司、券商、银行、信托、融资租赁、小贷公司、投资机构等） 提供贷前、贷中、贷后/投前、投中、投后的大数据分析风控服务。
供应链协同平台：提升“链内协同力、链外竞争力”
供应链协同平台是企业数字化、智能化、认知化转型发展的必然选择。当前，企业发展痛点主要包括：企业管理效率低下、投融资渠道不畅、风险控制手段匮乏、信息数据散乱冗繁。供应链协同平台可以连接供应链上下游的核心企业、供应商、工厂、承运商、分销商、仓库、客户等，通过信息化管理、大数据分析，提升了“链内协同力、链外竞争力”。
供应链协同平台通常涵盖采购招标、订单协同、生产协同、交货协同、物流协同、财务协同6个供应链管理模块。
供应链金融服务平台可助力银行数字化转型
依托核心企业的产业链，其海量的上下游客群有着多样化的金融服务需求，平台基于大数据、线上化，链接金融机构为产业链上的企业提供应收账款融资、票据融资、存货融资、预付款融资、融资租赁、资产证券化等综合金融方案。同时，围绕产业链上企业的交易、物流、信息流，为资金端持续输送优质资产，为上下游客户提供便捷的融投资解决方案；打造专业化、高效的供应链全产业服务平台。
对智慧供应链金融良性发展的思考
坚持四项长效发展原则
转变思路：从服务“1”（核心企业）转向服务“N”（上下游的中小企业）；从单纯的信贷业务转向全方位的金融服务甚至非金融服务。利用人工智能、大数据分析、RPA （机器人流程自动化）技术提升客户体验以及运营效率。
产业融合：与产业深度融合，把握供应链发展在不同行业中的差异和趋势，切入供应链管理甚至营销链全流程，制定行业差异化业务模式。通过人工智能、大数据等新技术实时把握供应链管理趋势以及上下游产业关系。
加强风控：通过人工智能、区块链等技术结合线下数据打造大数据风险控制模型，设立预测性指标以及分级预警，真正做到量化授信，实现实时监控，更早、更及时性地解决相关问题。第一，核心企业上传历史交易数据，平台建立动态分析模型，综合评价外部宏观经济和金融市场风险，企业的信用风险和资产的流动性风险等。第二，将部分定价权给到核心企业，核心企业能更好地评估向下游企业的重要程度和强弱关系，权衡当期收益和战略价值，使整个供应链的竞争力更强。
合作共赢：在供应链金融转型浪潮的推动下，传统参与者需要明确自身的竞争优势，在供应链金融领域展开充分的协同共赢。构建生态圈共同开发满足更多业务场景的供应链平台，利用自身优势为企业及上下游客户提供“金融+科技”服务，提升企业综合竞争力；同时为金融机构提供“科技+融投资信息”服务，提升中小银行的科技管理水平及获客渠道与能力。
精准选定核心企业
第一，在选择核心企业时，以企业经营规模、行业地位等评判因素寻找较大规模和较强实力，且在上下游具有话语权的企业作为核心企业，选择上市公司作为核心企业，是目前的常见做法。
第二，中端企业方面，大型企业一般会自建供应链管理体系，并切入供应链金融业务；而规模太小的企业在供应链上缺乏话语权，上下游合作公司数量少，营销的性价比不高。
第三，民营企业方面，企业的决策链条相对简单、灵活。核心企业的上下游企业体量小、数量大，可批量获取中小贷款客户。
第四，在获客方式上，刚开始以线下为主，通过行业沙龙、行业会议、行业权威报告等进行本地化营销。线上化趋势明显，达到一定客户规模之后，线上流量的获取更快。
提高产品附加值和增值服务
第一，丰富动态数据湖。根据大数据的沉淀，为线上的上下游厂商和经销商提供授信和贷款。利用人工智能、学习、深层分析，并加载传感器等机器物联网进一步丰富动态数据湖，定期自动更新客户画像，主动给优质客户提升授信额度。
第二，推送优质资产和金融服务的同时，提供企业应用管理的智囊团服务。通过与企业建立长期的战略合作伙伴关系，向企业提供一个由各类专家构成的“智囊团”，综合分析企业应用管理现状以及企业战略、业务、运营、技术等层面对应用管理变革的需求，并进一步提供包括咨询、设计、开发、管理、维护等一系列随需应变的服务，从而完善企业IT战略、推进应用管理转型、提升应用管理绩效、确保应用系统稳定、高效的“永续运行”等，最终帮助企业减少风险、降低成本、达成商业价值最大化。
第三，发挥智慧供应链金融平台商业价值研究院的智囊团作用。例如，商业价值研究院可和全球、亚太及中国的相关组织机构（包括大学、行业研究所和行业协会）合作，致力于服务中国庞大的企业群体，针对特定行业或跨行业的关键业务挑战，提供构建于最佳实践之上的创新解决方案，推动企业完成从组织到流程的战略转型，并发现真正的业务价值。
综上，通过针对不同行业、不同企业的场景化智囊团服务，智慧供应链金融平台并非传统意义上的外包商或服务商，而是强强合作的战略伙伴，对企业随需应变、贴心无忧和创造价值。
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