导读
健全科技企业信用担保体系，尽快建立科技创新风险补偿专项基金，通过对企业有效增信，着力解决初创的科技企业“首贷”问题。
正文
安徽省界首市作为安徽、河南交界处的一个的县级市，几年前尚为省级贫困县，但近年通过大力实施创新驱动发展战略，实行产学研合作，以金融财政支持促进产业转型升级，探索出一条工业发展新路。界首市连续4年GDP（国内生产总值）增幅全省第一，连续3年入选中国社科院发布的“全国投资潜力百强县（市）”榜前十，国家级高新区创建获批在即，2019年4月，界首又上榜“中国创新百强县”榜单。一系列创新成效、跨越发展的背后，是金融财政长期持续支持的结果。
金融科技支持实体经济的探索
金融科技与地方政府平台无缝对接
近年来，人民银行界首支行积极与地方政府沟通协调，通过季度金融分析会、银政企对接平台及参与安徽省“四送一服”双千工程和“千名行长进万企”等活动，并于2018年5月、2019年1月分别组织绿色金融、战略新兴产业金融对接会，加大窗口指导，引导银行业金融机构无缝对接政府及企业科技改造项目。各银行积极与地方政府平台结合，解决担保难、担保贵问题，重点支持界首市“十三五”发展规划中的战略性新兴产业，以该市的“双千双百、四区同创”为目标，推进“双创高地、产业新城”建设，推进工业、装备、产品创新，加强产业、基地、品牌塑造，促进了产城融合。
金融信贷创新与地方财政政策无缝对接
当前，银行、财税扶持机制初步完善，支持孵化科技初创企业。一是加大奖励扶持力度。先后设立1亿元产业发展引导资金、1亿元科技创新引导资金、3000万元天使基金和种子基金，重点扶持创新平台、科技人才和创新服务体系建设。如一鸣新材料核心团队均为清华高才生，获得省高层次人才团队立项，虽然一鸣作为新生企业还未产生税收贡献，界首市政府给予1000万元资金奖励，鼓励更多的创新创业在界首落地开花。二是深入推进国家专利质押融资试点城市创建工作，引导企业盘活无形资产，积极推动“知本”转化为“资本”，拓宽融资渠道。截至2018年底，通过高新投、工投公司、担保公司等投融资和担保，各银行向企业专利权、商标权质押融资达2.86亿元，支持了一大批科技型企业发展。
金融信贷创新与企业科技升级改造无缝对接
据调查，科技型中小企业可申请的信贷产品较多，如工行界首支行开展网上票据池质押融资，徽商银行界首支行的小微企业比例再担保贷款、国内信用证买方押汇、易连贷，建行界首支行创新“助保贷”“网上小微快贷”新产品，农行界首支行发放小企业简式贷，界首村镇银行创新“成长贷”“无忧贷”“税金贷”等信贷产品，信贷品种趋于多元化，为中小微企业提供了多种选择。徽商银行界首支行实施“贷款+选择权”的投贷联动业务试点，为企业提供股权、债券等综合性融资，大力支持企业科技升级。2019年，界首市政府又成功推出了中小企业凭借政府采购合同产生的应收账款开展无须担保的线上融资，依托平台开展“政采贷”业务，帮助小微和民营供应商融资。
金融科技支持实体经济进展及成效
引领政府加大投入，增强了科技创新信心
近年来，各银行坚持“职责和使命就是为企业服务”的理念，积极与地方政府发展，合拍共赢，取得了初步成效。据调查，2016～2018年，界首市政府累计兑现奖励资金9.1亿元，占一般公共预算支出6%。3年来，为中小企业累计提供担保贷款46.77亿元。截至2018年11月底，在保余额15.54亿元。截至2018年，界首市政连续4年GDP增幅全省第一，工业增加值、固定资产投资、财政支出等主要经济指标增幅全省前3；连续3年入选中国社科院发布的“全国投资潜力百强县（市）”榜，投资潜力位居全国前十。至2018年底，拥有8家院士工作站，9家博士后工作站，省级以上创新平台近50家；界首高新区申报的国家新型工业化产业示范基地、国家级绿色园区成功获批，国家级高新区创建获批在即。
为实体经济输入造血源泉
信贷支持力度稳步增强，支持企业快速成长。据统计，2015年、2016年、2017年界首市银行业金融机构科技型中小企业信贷余额分别为3.01亿元、4.38亿元、5.26亿元，同比增速31.26%、45.51%、20.09%。截至2018年底，该市科技型中小企业信贷余额6.93亿元、授信企业46家，有力地支持了科技型中小企业发展壮大。如安徽枫慧金属股份有限公司，发展初期一直受流动资金匮乏的困扰，徽商银行界首支行2013年对其授信800万元，使该公司开启快速发展之路。5年多来，公司自主研发10余项技术和产品获得国家专利，销售收入由2013年8435万元发展到2018年16501万元，2017年成功挂牌新三板。截至2018年底，该市金融机构人民币存款余额311亿元，贷款余额187.1亿元，同比分别增长17.7%、31.4%；相应地，该市2018年GDP达216亿元，工业增加值135.4亿元，分别增长11.0%、12.9%，均位居全省首位。
加大金融对园区支持，积极吸纳促进就业
近年来，界首各银行围绕园区企业，加大支持力度，积极为企业搭建融资平台，帮助企业缓解部分融资压力，促进了企业发展更支持了当地就业。仅2018年，累计办理担保业务83笔，担保贷款5.3亿元；为企业减免担保费266.4万元；专利质押担保贷款业务3笔，担保金额1400万元；为12家企业提供“续贷过桥”资金，累计使用金额9700万元；发放循环经济退税贷30笔，金额4980万元，惠及再生资源企业49家。界首高新园区入驻的规上企业208家，高新技术产业产值440亿元、战略性新兴产业产值310亿元；吸纳就业应达6.3万人，占当地城乡居民7.68%。
持续金融创新，降低了中小微科技企业融资成本
一方面，积极发挥国有商业银行的信贷比较优势，降低贷款利率。在界首市10家金融机构中，国有银行与地方性法人金融机构对科技型中小企业贷款加权平均利率分别为5.38%、8.59%，相差3.21个百分点，直接降低了科技企业融资成本；另一方面，依据科技型中小企业的特质，以信用、保证、抵押方式发放的贷款分别占全部6.38%、64.89%、30.85%，保证成为科技型中小企业授信的主要方式，间接减轻了企业担保费用。
展望及建议
完善地方扶持政策体系
积极整合现有政策措施，尤其是完善各项基金市场化运作机制，充分发挥国家科技成果转化引导基金、创业投资引导基金等扶持作用，引导财政资金及税收优惠政策的杠杆撬动作用。健全科技企业信用担保体系，尽快建立科技创新风险补偿专项基金，通过对企业有效增信，着力解决初创的科技企业“首贷”问题。
政银应合力化解内外部制约机制问题
在当前高质量发展背景下，产业调整升级加快，科技创新周期更短，金融支持科技型企业面临的不确定性更多。地方政府和各银行要积极运用“创投＋担保＋贷款”“政府推荐＋担保＋贷款”等模式，解决科技企业信用担保条件少等问题。政府部门应加强横向联动，努力解决知识产权质押融资中的权属界定、估值、变现等问题，为金融支持创造条件。同时，各国有银行可适当下放信贷审批权限，完善金融科技授信“尽职免责”考核激励机制。
加快科技金融创新
引导银行业金融机构加快创新金融产品落地，优化创新信贷管理机制，提高金融科技支持力度。积极建设区域性金融市场和产权、技术转让交易中心，壮大科技金融中介服务市场。完善科技金融资源信息共享平台，鼓励科技型企业及项目、高新技术产品加入，增强科技金融资源的共享，提高信贷资金支持的针对性、有效性，助力科技型中小企业发展。
健全金融科技的风险防范机制
地方政府应壮大财政风险补偿基金，尽快完善风险补偿及担保体系，降低科技型企业的风险。加快推进科技保险的试点工作，完善政府与保险公司协作机制，加大险种开发，满足创新型初创企业多样化的金融需求，降低金融支持科技企业的风险概率，促进银政企合作共赢发展。
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