导读
为做好小微企业金融服务，中国人民银行包头市中心支行积极作为，采取五项措施，推动打造五个机制，使得全市小微金融服务水平明显提升，小微企业贷款总量稳步攀升，金融服务覆盖面不断拓展，贷款可获得性明显提高。
正文
2018年，党中央、国务院高度重视民营和小微企业金融服务工作，中国人民银行、银保监会等五部委出台《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》，并召开全国深化小微企业金融服务电视电话会议。为了向小微企业提供更好的金融服务，中国人民银行包头市中心支行积极作为，采取五种措施，推动打造五个机制，凸显五项成效，以“金融之水”浇灌小微企业，使得包头市小微企业融资呈现“量增、面广、价降”的特征。
采取五项措施，形成政策合力
一是加强政策指导，形成政策合力。中国人民银行包头市中心支行加强与地方党政机关和金融管理部门之间的沟通协调与联合行动，充分发挥政策合力。通过组织召开会议、出台办法、政策引导、财政扶持等多项政策措施，引导金融机构加大对小微企业金融服务力度，并定期向市政府汇报最新政策及贯彻落实情况。通过加强与上级行、下级行、金融机构、民营小微企业的联系，精准解读、及时传达支持小微企业的各项政策，引导辖区35家金融机构强化小微企业金融服务，切实提高小微企业的信贷投放和覆盖面。
二是用足货币政策工具，撬动银行信贷投放。中国人民银行包头市中心支行积极加大再贷款再贴现支持力度，推进支小再贷款“先贷后借”发放模式，重点支持金融机构增加普惠口径小微贷款投放，增加支小再贷款、再贴现额度，扩大再贷款担保品范围，创新性启用第三方质押担保模式，解决金融机构抵押品不足问题。推动落实支农再贷款加点幅度不超过3个百分点，加大对涉农小微企业的支持力度。2018年率先在内蒙古自治区恢复办理停办了11年的再贴现业务，灵活运用再贴现工具，对民营企业票据和票面金额500万元及以下小微企业票据优先办理再贴现，切实引导小微企业融资成本下行。仅2018年就累计发放再贷款5.5亿元，累计为金融机构办理再贴现2.72亿元。
三是开展银政企合作，提升资金获得精准度。通过举办银政企座谈会、货币政策通报会、金融知识和信贷产品展等方式，加强与地方党政、金融机构及社会公众的信息沟通。会同包头市金融办、包头银保监分局深入开展银行业金融机构进园区、进企业、进商会的“金融三进”服务专项活动，及时收集整理园区、企业遇到的实际困难，并及时解决或答复。制定《中国人民银行包头市中心支行“金融服务乡村振兴战略百日行”活动方案》，组织31家金融机构面向230户重点企业进行调研，成功对接企业82户，签约额度共计7.97亿元，累计发放贷款5.42亿元。
四是推动社会信用体系建设，拓宽小微企业融资渠道。包头市积极推动社会信用体系建设，完善工作推进机制，成立社会信用体系建设领导小组，制定并出台推进社会信用体系建设工作方案、落实措施和办法，积极向地方党委、政府汇报，推动全市工作开展。为加快培育小微企业信用意识，保障小微企业金融服务可持续发展，将小微企业信用体系建设纳入社会信用体系建设，整合工商注册、纳税记录等信息，在破解银企信息不对称、扩大小微贷款投放、培育市场主体诚信意识等方面发挥了积极作用。强化信息归集和系统建设，利用“内蒙古自治区小微企业和农村信用体系数据库系统”，采集1031户中小微企业数据信息。推动20万余户企业（含个体工商户）利用 “普禾中小企业信用服务平台”，实现融资41户，总贷款金额1290万元。开展应收账款融资服务，为中小微企业拓宽融资渠道。2018年以来，全市注册应收账款融资服务平台用户69个，通过应收账款融资服务平台，达成融资交易63笔，融资金额36.64亿元。
五是开展跨境融资业务，引导小微企业运用境外资金。中国人民银行包头市中心支行积极推进全口径跨境融资宏观审慎管理，助力境内民营企业完成跨境融资。积极开展政策宣传，使更多中小企业了解政策红利，开展跨境融资业务。通过跨境融资与汇率避险专项行动，为多家企业与银行搭建了沟通平台，完成企业需求与银行产品的有效对接，解决了小微企业融资难题，降低融资成本。2016年以来，共促成6家企业完成境外融资6087.10万美元,并为2家企业办理的跨境融资产品节约成本9万美元。
打造五个机制，形成路径合力
打造多方联动机制。金融支持小微企业发展必须充分发挥地方政府各部门和金融机构合力。一方面中国人民银行包头市中心支行会同金融办、银保监分局及时传达国务院、内蒙古自治区政府各级各类会议精神，强化政策引导和窗口指导。另一方面组织全市金融机构开展调研活动，了解小微企业融资症结和金融服务情况，分层次召开小微企业金融服务座谈会，搭建政银企沟通桥梁。从需求与供给两方面听取了具有代表性的小微企业和金融机构汇报，并就相关问题进行落实，全面推动银行、保险公司积极参与金融服务民营、小微企业金融服务，形成政府、金融机构、企业多方联动的良好机制。
打造小微专营机制。为了更好地提供小微企业金融服务，督促指导金融机构设立普惠金融事业部、小微企业专营机构、小微金融部、三农金融部、普惠支行等名称各异但是专营普惠金融业务的专营机构，畅通业务发展渠道 、提升专属服务能力，有效加大了营销力度、提高了贷款审批效率。并且实现了单独配置信贷人员，从机构到人员，均可以为小微企业提供专业、便利的金融服务。
打造产品创新机制。在中国人民银行的引导下，各金融机构积极响应国家政策，丰富产品体系，为小微企业量身定制各类产品。针对小微企业普遍缺乏有效抵质押物或抵质押物不足值而导致的“融资难”，各金融机构大力推动产品创新工作，不断丰富担保和授信方式，累计研发超过100多种小微企业专属信贷产品，满足不同行业、不同类型、不同发展阶段、不同层级小微企业对融资的担保方式、贷款期限、执行利率、还款方式、办理效率等多元化需求。如金融机构借助互联网平台，通过采集内外部数据，推出全线上纯信用个人经营性贷款产品，实现“秒批秒贷”，大幅提升了客户获取量；借助应收账款融资平台，探索应收账款质押贷款新品种，有效解决了企业融资困难的局面。考虑到小微企业的实际负担，部分金融机构创新推出特色续授信产品，对符合条件的小微企业实施无还本续贷，降低小微企业融资成本。
打造激励约束机制。引导大部分金融机构制定了专项考核激励机制，将小微企业、普惠领域作为单独匹配资源的重点方面，在内部管理、薪酬绩效考核方面，充分向小微企业贷款倾斜，制定了贷款尽职免责管理办法、不良贷款绩效考核返还制度等，在贷款规模方面，按月为小微企业匹配专门的规模，使得小微企业“敢贷、愿贷、能贷”长效机制得以落实。
打造减费让利、价格优惠机制。为有效发挥金融对小微企业的支持作用，切实解决小微企业融资贵问题，引导各金融机构积极减费让利，取消公证、评估、抵押登记等收费项目，除向企业收取贷款利息之外，不收取任何手续费、服务费、工本费、房地产评估费用、公证费。同时，多家金融机构制定内部资金转移价格优惠政策，特别是推出民营和小微企业贷款内部资金转移价格优惠措施。根据不同客户对象、贷款品种、贷款方式、贷款期限、客户资金流水、抵（质）押率、风险系数等，在进行成本、风险、收益等详细核算的基础上实行差别化定价，给予客户不同幅度的利率优惠。如浦发银行对符合“两增”口径小微贷款FTP价格给予65BP优惠。
凸显五个成效，形成服务合力
小微企业贷款规模扩大。2018年末，包头市小微企业贷款余额482.65亿元，较2017年末增加了11.6亿，增长2.46%；全市小微企业贷款累放额占全部贷款累放额的23.64%，较上年同期上升2.18个百分点。
小微企业贷款户数增加。2018年末，小微企业贷款户数达3202户，较2017年末增长790户。
小微企业贷款成本下降。2018年1～12月，新发放小微企业贷款利率6.98%，较同期小微企业贷款利率下降0.1个百分点。
小微企业融资效率提升。通过设置专营机构，优化审批流程，很多金融机构普惠业务实现全流程在线办理，信贷审批效率、客户贷款满足率和客户贷款便捷性有效提升。
小微金融服务水平提升。为做好小微企业金融服务，中国人民银行包头市中心支行积极作为，采取五种措施，推动打造五个机制，使得全市小微金融服务水平明显提升，小微企业贷款总量稳步攀升，金融服务覆盖面不断拓展，贷款可获得性明显提高，客户风险评估达到较高水准。如金融机构通过互联网数据平台，利用大数据模型、生物识别等最新的金融科技手段，推出主要面向中小企业的“快易贷”系列贷款产品，凭借其便利快捷的特点，结合存量个人客户数据、企业红盾数据、征信数据等大幅提升了客户获取量，对企业资质的认证、辨别速度、对客户的风险评估做到较高水准，大幅拓宽了民营、小微企业的融资贷款渠道，提升了客户获取量，降低了企业贷款成本，带动了对民营、小微企业的贷款积极性。
上一篇：推进焕发内蒙古跨境人民币业务“生命力”
下一篇： 赤峰中心支行： “精准滴灌”促小微金融服务节节高
