导读
近年来，中国人民银行泰安市中心支行紧紧抓住创新驱动这个“牛鼻子”，把发展科技金融作为服务中小企业、助推新旧动能转换重大工程的突破口，综合采取开展“三押一推”活动、派驻“金融秘书”、实施信贷交易“红榜”发布制度等创新措施，积极健全科技金融工作机制，引导金融机构优化资源配置，扎实做好科技型中小企业金融服务，取得明显成效。
近年来，中国人民银行泰安市中心支行紧紧抓住创新驱动这个“牛鼻子”，把发展科技金融作为服务中小企业、助推新旧动能转换重大工程的突破口，综合采取开展“三押一推”活动、派驻“金融秘书”、实施信贷交易“红榜”发布制度等创新措施，积极健全科技金融工作机制，引导金融机构优化资源配置，扎实做好科技型中小企业金融服务，取得明显成效。
正文
积极发展科技金融，改进科技型中小企业金融服务，是金融支持民营和小微企业发展的重要组成部分。近年来，中国人民银行泰安市中心支行按照中国人民银行济南分行金融支持民营和小微企业部署要求，坚持完善科技金融机制、创新金融产品和服务、强化政策引导激励、融资和融智相结合、加强政策培训和宣传，持续做好科技型中小企业金融服务。截至2019年5月末，泰安市科技成果转化贷款累计发放3.03亿元，居山东省16市第二位；科技贷款余额69.7亿元，同比增长18.5%，高于全部贷款增速5.3个百分点；科技金融专营机构达8家，同比增加5家。在科技金融助推下，2018年全市发明专利申请量2449件，同比增长33.3%，高出山东省平均增速21.4个百分点。
积极发展科技金融，改进科技型中小企业金融服务，是金融支持民营和小微企业发展的重要组成部分。近年来，中国人民银行泰安市中心支行按照中国人民银行济南分行金融支持民营和小微企业部署要求，坚持完善科技金融机制、创新金融产品和服务、强化政策引导激励、融资和融智相结合、加强政策培训和宣传，持续做好科技型中小企业金融服务。截至2019年5月末，泰安市科技成果转化贷款累计发放3.03亿元，居山东省16市第二位；科技贷款余额69.7亿元，同比增长18.5%，高于全部贷款增速5.3个百分点；科技金融专营机构达8家，同比增加5家。在科技金融助推下，2018年全市发明专利申请量2449件，同比增长33.3%，高出山东省平均增速21.4个百分点。
坚持完善科技金融机制，不断提升政策传导效果
率先落地科技成果转化贷款政策
2017年9月，山东省部署开展科技成果转化贷款业务后，中国人民银行泰安市中心支行第一时间与市科技局沟通，筛选出泰安银行、齐鲁银行泰安分行等8家金融机构，由其或其省级机构与市科技局、省科技厅签署三方合作协议，分别承担贷款本金损失的30%、35%、35%，推动泰安市成为山东省首个落地科技成果转化贷款政策的地市。截至2019年5月末，辖区共有14家金融机构开办科技成果转化贷款业务，贷款累计发放规模居全山东省16市第二位。
强化线上线下工作联动
为完善科技金融工作机制，中国人民银行泰安市中心支行成立了科技金融工作领导小组，并从线上线下两个方面入手，加强政策沟通交流和信息共享。一方面，在线上建立包括人民银行、科技局、财政局、工信局、银保监分局、全市30家银行业金融机构在内的工作联络微信群，实时沟通科技金融工作推进情况；市科技局通过官网按月公布科技成果转化贷款备案情况，公开接受企业和社会监督。另一方面，在线下建立各部门参加的工作联席会议机制，自2017年以来，先后5次召开专题会议，研究推进银行产品创新、规范科技成果转化贷款备案流程等。
建立专项统计监测和督导制度
自2018年泰安市政府实施工业领军50强、科技创新50强“双50强”战略以来，中国人民银行泰安市中心支行按月监测统计全市科技创新50强企业融资数据，对支持企业户数和贷款金额两项指标连续3个月同比下降的金融机构，采取电话约谈、现场督导等措施，督促金融机构加大对科技企业的金融支持力度。截至2019年5月末，全市科技创新50强企业授信总额24.5亿元，比年初增加2.8亿元。
坚持创新金融产品和服务，满足科技企业个性化需求
创新开展“三押一推”活动
针对科技型企业轻资产、抵押物不足的特点，连续3年联合市场监管局开展股权、动产、知识产权抵质押融资和推荐诚信企业工作，通过完善贷款风险补偿机制、共享优质科技型企业名单等措施，引导金融机构开发出科贷通、科创贷、科融贷、知识产权质押贷款等产品，缓解科技型中小企业融资难问题。截至2019年5月末，全市金融机构科技贷款贷款余额69.7亿元，同比增长18.5%，高于全部贷款增速5.3个百分点。
大力发展科技金融专营机构
科技型中小企业“高风险、轻资产”的特征与金融机构传统的金融产品、风险判别与控制手段不吻合，要服务好科技型中小企业，必须坚持专业专营。为此，中国人民银行泰安市中心支行始终坚持促进科技和金融的深层次结合，加快推动金融机构体制机制创新，指导金融机构加快科技金融专营机构建设，与创新创业孵化器对接，支持“大众创业，万众创新”。如泰安银行以擂鼓石支行的科技服务特色为依托，为科技型中小企业设置专门的“科技绿色通道”，高效审批企业融资项目,并通过知识产权质押贷款等与企业精准对接。截至2019年5月末，全市科技金融专营机构8家，同比增加5家。
以金融科技缓解信息不对称
银企信息不对称是中小微企业融资难的症结所在。为有效破解这一症结，中国人民银行泰安市中心支行借助大数据技术和互联网技术，联合泰安银行启动建设“央行资金引导多维资金池助推泰安银行小微企业融资智慧平台”，拟为小微企业提供1000万元以下的便捷信贷服务。平台以金融科技为支撑，以“信息共享、资源共享、服务共享”为特色，根据资金性质和优惠政策准入条件匹配包括科技型企业在内的小微企业，实现“对象精准、成本适度”，目前该项目已纳入总行金融科技试点。此外，借助山东省企业融资服务网络系统，中国人民银行泰安市中心支行累计向金融机构推介省级科技型中小企业209家、市级科技型中小企业1046家，并鼓励企业通过系统注册发布融资需求，自2017年以来，系统累计发布科技型中小企业融资需求26.5亿元，银行成功对接19.3亿元。
坚持强化政策引导，凝聚工作合力
实施信贷交易“红榜”制度
为强化科技型中小企业信用正向激励，中国人民银行泰安市中心支行对连续5年内没有负面信贷交易记录的企业实施“红榜”发布制度，通过地方征信数据库按季向各金融机构公布守信科技型中小企业名单，引导金融机构从信贷规模、利率、办理时效等方面对守信企业给予优惠，2018年累计发布“红榜”企业502户。如中国银行泰安分行优先满足“红榜”企业融资需求，在担保条件相同情况下给予企业少上浮5%～10%的利率优惠；泰安银行为“红榜”企业提供无缝续贷、接力贷等信贷服务，实现新旧两笔贷款无缝对接。
设立泰山科技创业资金
发达国家经验表明，通过担保撬动金融资源投入，是推动科技型中小企业发展、助力产业转型升级的重要途径。为使科技型中小企业获得更多融资增信服务，提高企业融资获得能力，泰安市财政出资3300万元，在全省率先设立科技创业担保资金池，为科技型中小企业融资提供担保服务。截至2019年5月末，累计为全市81家科技型中小企业提供1.6亿元担保贷款。
积极对接创新创业大赛
为实施创新驱动发展战略，营造鼓励和支持大众创业、万众创新的良好氛围，加快推进新旧动能转换工作，中国人民银行泰安市中心支行连续四年组织金融机构参与泰安市创新创业大赛，针对126家获奖企业项目中有融资需求的63个获奖项目，引导金融机构及时跟进对接，一对一制订融资方案并提供顾问服务，支持获奖项目落地转化。
坚持融资与融智相结合，提高科技金融服务质效
派驻“金融秘书”
国内外研究表明，发展关系型借贷，更多依靠金融机构与企业长期合作积累的信用关系，注重通过企业财务和经营状况、企业主本身声誉等软信息决定信贷投放对象，有利于降低银企交易成本，缓解中小企业融资难题。中国人民银行泰安市中心支行将全面落实科技型中小企业主办银行制度作为发展关系型借贷的切入点，推动金融机构与每家科技型中小企业结成帮扶对子，逐户配置“金融秘书”，实时跟踪企业金融服务需求，制订个性化解决方案。截至2019年5月末，全市1046家科技型中小企业均已派驻“金融秘书”，银企互信合作不断走向深入。
实行“问题清单销号”制度
中国人民银行泰安市中心支行联合泰安银保监分局等部门，组织金融机构按季开展“千家企业百日行”活动，对于银行走访过程中企业提出的问题，属于金融机构自己能解决的，要求金融机构明确解决时限，人民银行开展督导；属于土地规划、项目环评等部门职责范畴的，人民银行予以归类梳理，及时告知相关部门予以解决，确保企业所提问题“件件有着落”“事事有回音”。截至2019年5月末，累计帮助企业解决各类问题96个。
坚持加强政策培训和宣传，浓厚科技金融发展氛围
分专题开展培训
中国人民银行泰安市中心支行先后联合科技局、工信局等部门举办全市专利权质押融资培训班、小微企业金融政策培训班、债务融资工具培训班，系统讲解专利权质押融资政策、小微企业金融支持政策、债务融资工具发行知识；中国人民银行各县（市）支行会同当地科技部门开展“科技大讲堂”等活动，对当地企业、金融机构进行专题培训。截至2019年5月末，市县两级累计培训约3200人次。
多渠道扩大宣传
中国人民银行泰安市中心支行组织金融机构聚焦科技园区、创业园区、孵化基地等重要创新区域，深入企业开展政策宣传，发放《科技创新政策摘要汇编》《科技型中小企业金融服务“明白纸”》等，提供上门服务，帮助企业知晓政策、用好政策，提高企业融资获得能力；制作微信宣传片，利用互联网传播便捷、影响大的优势，积极扩大科技金融优惠政策惠及面；充分发挥金融机构网点多、覆盖面广、贴近企业的优势，在其对公业务窗口摆放政策宣传折页。自2018年以来，379家企业电话咨询科技金融政策，政策影响力不断扩大。
举办产品博览会
为搭建科技型中小企业与金融机构的常态化合作交流平台，中国人民银行泰安市中心支行连续两年联合地方金融监管局等部门举办泰山金融产品博览会，聚焦科技型企业、小微企业等重点领域和群体，通过展览、论坛、银企对接会等形式，着力宣传推介银行、证券、保险等金融机构的创新性产品和服务，深化金企互信合作。通过金融产品博览会，金融机构共推介创新性金融产品105项，与企业达成合作意向金额175.2亿元。
上一篇：山东 ： 用政策“组合拳” 疏通小微企业融资难
下一篇：枣庄：“六个引导”打通小微企业金融服务
