2017年全国金融工作会议强调，金融要回归本源，把为实体经济服务作为出发点和落脚点，全面提升服务效率和水平，更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求，在服务经济社会发展中创造价值和利润。全国金融工作会议精神体现了金融业发展的一般规律。长期以来，兴业银行朴素地践行这一规律，紧密融入经济社会发展大潮，大力支持国家战略实施，不断加大对各种新兴领域、薄弱环节的资源投放力度，持续提升服务能力和水平，同时取得了持续快速健康发展。在此过程中，兴业银行立足自身股份制商业银行的实际条件，高度重视金融科技的创新和应用，以金融科技作为突破自身局限、提升服务实体经济质效的利器，走出一条具有鲜明特色的服务实体经济和创新发展之路。
顺应大势，提升金融科技战略地位
科技作为第一生产力，一直在推动金融业的发展变化。近年来，科技发展尤其是移动互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等技术的快速发展，正对金融业产生更加全面、深远的影响。在此背景下，金融科技（Financial Technology，FinTech）从一个中性词汇逐渐成为一个代表行业新趋势、新势力、新面貌的价值取向。
金融科技的成功，从根本上说在于提升了金融资源配置的效率，增加了全社会的福利。比如，网络贷款业务改变了传统高度依赖人力的信贷模式，由此节约的成本在激烈的市场竞争下转化为客户融资成本的降低；智能投顾的日益成熟有助于对客户进行精准画像，为客户构建最优资产组合，增加客户收益；移动支付的兴起突破了传统支付网络的空间限制，极大扩展了现代金融的覆盖范围。
从运营主体角度看，一些互联网企业、科技企业利用平台和技术优势，跨界进入金融领域并取得了一定的市场空间，在心理、业务、客户等层面对传统金融机构产生了较大的震动作用。为更好地服务客户、增强市场竞争力、避免被虚化或颠覆的命运，金融机构必须给予金融科技前所未有的重视。
长期以来，兴业银行高度重视信息科技作用，早在2000年就把“科技兴行”确立为基本办行方略之一。近年来，面对金融科技的风起云涌，兴业银行顺应大势，进一步提升金融科技在发展战略中的地位，明确提出金融科技的角色要从原来的支持保障向引领业务发展和促进经营模式转型转变，并为此进行了一系列前沿性探索和实践，为增强自身能力、提高服务实体经济质效打造了较好基础。
一是不断提升科技基础能力，在核心系统建设、技术平台应用、大数字资产构建等方面紧跟潮流、对标先进，初步搭建了满足数字化时代要求的科技基础设施。
二是积极探索前沿金融科技命题，成立金融科技创新实验室，积极将人工智能、区块链、生物技术等方面的最新成果用于业务发展。
三是持续完善科技管理体制机制，推动信息科技部门从成本中心向利润中心转变，成立数字金融专业子公司，在建立融洽的IT双模式，提升金融科技的稳健性和敏捷性方面走出了一大步。
四是多方尝试与外界开放合作，与百度金融、蚂蚁金服、京东金融等知名互联网金融企业开展多维合作，不断吸收先进理念和技术，实现共赢局面。
创新模式，扩大服务客户范围
金融科技最直观的作用是通过新业务、新模式、新业态，使很多原先难以享受到较好金融服务的小微企业、低端人群、偏远地区人群能够享受到现代金融服务，使金融更加普惠。这是互联网金融企业标榜的最重要价值观。
兴业银行同样注重利用金融科技延伸服务网络、下沉服务重心，并取得了很好的效果。比如，兴业银行深入挖掘内部数据，积极与包括税务机关、网购平台、第三方数据公司合作获取外部数据，全面刻画客户视图，为小微企业、个体工商户、普通个人获得信贷服务创造良好条件。得益于此，兴业银行小微金融业务在经济下行、风险持续高企的大环境下持续发展，目前余额超过5000亿元。再如，兴业银行以金融科技为基础推进社区银行战略，三年来建设了1000多家智能化、小型化的社区支行，进一步拉近与消费者的距离，扩大了金融服务覆盖面。
与此同时，兴业银行以信息科技服务为切入点，开创“银银合作”模式，为中小银行这类特殊的金融企业提供全面优质的服务，进一步扩大了客户范围。
2005年，兴业银行凭借较先进的科技基础能力，开始为中小银行提供柜面代理结算服务，并由此搭建了享誉市场的银银平台。经过十二年的持续建设，银银平台服务内容不断完善，目前已形成涵盖支付结算、财富管理、科技输出、融资服务、资产负债结构优化、资金运用、培训咨询、代理国际结算等在内的全方位金融服务。截至2017年8月末，银银平台签约合作机构达1219家，联网上线916家，结算网络实现中国内地省份全覆盖，年结算量突破5000万笔，结算金额超过3万亿元；基于银银平台的互联网财富管理平台“钱大掌柜”注册用户目前已超过880万，全年交易规模超过6000亿元，构建起涵盖银行、证券、保险、基金、信托等行业的财富管理生态圈；累计与331家商业银行建立了信息系统建设合作关系，其中有194家已上线运行，兴业银行由此成为国内最大的商业银行信息系统提供商之一。
整体来看，银银平台对于践行普惠金融理念、服务实体经济具有重大作用。
一是提高了广大中小银行的现代化水平。以科技输出业务为例，银银平台依托兴业银行在信息科技建设领域的优势，将具有自主知识产权的银行信息系统进行输出，为城商行、农商行、民营银行、村镇银行等各类中小金融机构提供信息系统建设和托管运维服务,并推出同城灾备、异地灾备整体灾难恢复解决方案，帮助中小银行避免网络和技术系统的重复建设，节约了大量系统建设及运营成本，全面提升了中小银行的金融信息化建设水平和科技治理水平。
二是提升了广大中小银行服务实体经济的能力。银银平台向中小银行提供的全面服务，在资金、产品、技术等各方面给予中小银行大力支持，将兴业银行多年积累的能力传导向中小银行，大大提升了中小银行服务实体经济的质效。比如，绿色金融是兴业银行历经多年打造的特色业务，而很多中小银行尚缺乏绿色金融业务经验，兴业银行通过理念传导、技术推广，帮助中小银行形成相关能力，有力促进了偏远地区、贫困地区的绿色发展。
三是丰富了偏远地区、农村地区个人消费者的金融服务选择。银银平台通过将支付结算便利、优质财富管理产品向三四线城市及广大农村地区输送，使金融空白区域的居民、企业能够享受到和一二线城市同等的产品和服务，促进了金融服务的均等化。
目前，兴业银行正在积极推进银银平台升级，未来的银银平台将以金融云技术服务为平台底层基础架构支撑，以支付结算、财富管理、资产流转交易三大平台以及银银平台国际版为战略方向，形成三大平台相互支持、境内境外联动发展的新局面。届时，银银平台将为境内外更多中小银行、实体企业和个人客户提供更加全面优质的金融服务。
夯实基础，提高服务实体经济质效
在运用金融科技不断扩大客户覆盖面的同时，注重利用金融科技创新优化业务产品和流程机制，稳步提升运营效率，提升服务客户质效。
在人工智能领域，兴业银行已在智能投顾、银行机器人、反欺诈、生物特征识别、金融交易预测等方面进行布局，并着力建设智慧型网点。目前，兴业银行“智能柜台”已升级至4.0版，实现借记卡开户、转账汇款、电子银行签约、换卡申请、实物贵金属销售、理财产品购买等80余项功能，达到业内领先水平。同时，“智能柜台”4.0版还新增人脸识别、远程授权、涉案账户控制等技术手段，进一步提升了风控能力。目前，兴业银行智能柜台对传统网点的交易替代率已达到89.63%，服务效率较传统柜面提升58.2%，有效促进了传统网点转型升级。
在移动支付领域，为有效满足客户在移动支付方面的各类金融服务需求，兴业银行全面实施“手机优先”战略，除在零售端发力“织网工程”外，对公端也率先推出移动支付及交易银行业务创新产品“兴业管家”，以小微企业和个体商户这一“长尾”客群为切入点，将对公支付业务全流程搬到手机上，并陆续推出对公理财、银企对账、预约开户、代发工资等金融服务，业务开展至今，对公用户已突破8万户，正逐步成为满足小微企业和商户交易全流程需求的全能管家和公共服务平台。其中，“兴业管家”仅转账手续费减免一项就累计为小微企业节约1200万元。
在互联网金融领域，从渠道创新、产品创新、服务创新、技术创新等角度积极探索和布局，先后推出了钱大掌柜、直销银行、TV版“家庭银行”，以丰富的财富管理产品、多元的消费场景和支付工具，借助互联网的便捷性和强大的信息处理能力，打破时空限制，降低金融服务门槛，提升金融服务质量。
此外，兴业银行在2017年上半年全面启动了新一轮体制机制改革，着力打造“以客户为中心”的组织架构和流程机制，提高服务客户的专业性和效率，并配套启动了企业级的流程银行建设项目，包括“五大主题、七项工程”。其中，五大主题分别是客户营销与服务主题（包括企业金融、零售银行、同业金融三项工程）、渠道优化与整合主题、统一授信主题、产品管理及信息化主题、中后台管理流程优化主题，将全面夯实兴业银行的信息科技基础，有效精简优化各项经营管理流程，显著提升经营管理的科学化和精细化能力。
目前，各项工程正按计划稳步推进，并顺利建成一批优先级较高的子项目，起到了很好的效果。例如，渠道优化与整合方面，已率先完成对公开户业务流程创新优化，通过采用O2O预约、后台集中作业、柜面交易整合等多项流程再造措施，有效解决了对公开户耗时较长这一行业普遍痛点，将客户柜面等待时间由原来的96分钟缩减至25分钟左右，显著提升了企业客户的开户体验。全行网点开户数量也随之明显提升，今年兴业银行对公开户总量同比增长30%以上。
严守底线，有效防控金融风险
有效管控风险是金融机构稳健发展的基本要求，也是金融机构能够持续为实体经济提供优质服务的前提条件。兴业银行在积极探索应用金融科技的过程中，着力发扬金融科技在防控风险方面的作用，同时有效管控金融科技本身可能蕴藏的风险。
利用金融科技提升风控能力
兴业银行大力推进大数据智能云平台的构建，研发出“核贷宝”“黄金眼”等大数据创新产品，有效提升了大数据风控水平。“核贷宝”通过机器爬虫自动抓取各网站数据，智能生成征信报告，有效促进贷款审核流程的革新。目前，该产品已嵌入零售客户贷款申请流程，累计查询量超过166万次，全年节约人力成本6000余万。
智能风控产品“黄金眼”系统利用机器学习算法，对未来三个月内可能降级为“关注”类以下的企业进行预测，准确率达55%。自2016年以来，覆盖风险敞口超过两万亿元，其中精准预警异常贷款超过170亿元。因其良好效果，该产品还获得2016年度Gartner全球数据分析创新案例奖。
同时，兴业银行建立了全集团互联网实时风控平台，构建综合实时防控体系，建立事前防范、事中监控以及事后分析机制，满足互联网金融业务各种场景、各种客户端抵御网络交易风险的监控需求，能够为钱大掌柜、个人网银、手机银行、网上支付等各项服务中的注册、登录、转账、支付、消费、营销等环节提供实时风控保障，未来还将进一步应用到消费金融、信托、券商等子公司业务领域。
有效防控金融科技衍生风险
金融科技容易引发业务违规、客户信息泄露等风险，必须给予足够重视，有效应对。为确保信息网络安全、保护客户信息等合法权益，兴业银行着力构建三个体系：一是完备的管理体系，如在总行成立了由行领导担任组长的金融科技风险工作领导小组，统筹领导全行相关工作；二是完善的制度体系，先后颁布《兴业银行信息系统风险管理策略》《客户资料安全管理风险提示》等数十项相关制度，确保科技金融创新在合理控制之下；三是先进的技术体系，打造全方位、立体式的金融科技安全管理框架，切实保障业务的连续性，有效防范外部攻击。
总体来看，这些工作为推动金融科技行稳致远、持续提升金融服务实体经济的质效，起到了不可或缺的作用。
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