▲ 肖风 全球共享金融100人论坛（GSF100）副理事长、学术委员，中国万向控股有限公司副董事长兼执行董事
过往所有的互联网公司基本上都是建立在信息互联网的技术基础上的，而区块链技术实际上是价值互联网的核心。区块链技术宣告了互联网从传递信息的信息互联网向转移价值的价值互联网进化。
区块链：价值互联网的核心
有一个现象很有趣，在2015年，欧美的很多主流金融机构纷纷在尝试试验区块链技术，但是欧美或中国的新兴互联网公司却很少关注区块链或尝试使用区块链技术。这个现象可以引起我们很多的思考。应该说，过往所有的互联网公司基本上都是建立在信息互联网的技术基础上的，而区块链技术实际上是价值互联网的核心。区块链技术宣告了互联网从传递信息的信息互联网向转移价值的价值互联网进化。
区块链技术是传统金融互联网化的本质创新
所有金融机构必然存在的价值在于，帮助人类社会以更低的成本、更高的效率来进行价值交换。价值互联网恰恰是互联网技术中一个新的发展阶段。从时间上看，我认为2009年比特币区块链的上线可视为是价值互联网正式诞生的元年。当互联网进入到价值互联网阶段后，实际上是赋予了传统金融机构一个互联网的工具，使其可以将内生的很多业务流程和应用场景互联网化。用现在最时髦的一句话讲，传统金融机构如何做到互联网+？如果仅仅是去学习电商或者社交网络，显然不是最佳的途径。因为那是属于信息互联网界的事情。现有的传统金融机构应该利用价值互联网的工具来改善内生的很多业务流程，改善附着在金融体系上的应用场景，将其互联网化，从而将自己变成一个互联网公司。若如此，传统金融机构也就获得了新生。从这个角度来看，区块链技术是传统金融机构借势转型为互联网公司的最佳利器。
金融互联网+不应局限在开发几个APP，而是应用区块链技术。真正的互联网+就是要利用区块链技术，利用互联网技术来真正地改造传统金融机构核心的生产系统，同时把整个金融企业也架构在互联网上。在这一点上，我认为蚂蚁金服是足够引起我们去学习、深思的，它就是完全架构在互联网上的金融服务。
到目前为止，传统金融机构对于互联网还是比较抗拒的。人们总是说互联网不改变金融的本质，这句话绝对是正确的，但是过分强调这句话，就使我们感觉到传统金融业好像对互联网有所抗拒。其实我认为，互联网不仅不改变金融的本质，而且可以帮助金融更好地将其本质呈现和发挥出来。金融的本质，说到底，就是以更低的成本、更高的效率帮助人类社会从事价值交换。区块链技术就能够帮助人类社会以更低的成本、更高的效率从事价值交换。所以，无论是区块链技术还是互联网技术，它只会使得金融的本质变得更加光鲜，它不是与传统金融对抗的，根本不会去改变金融的本质，只会使金融变得更好。
有人问，什么是好的金融？我认为，好的金融就是真正地把本质的东西呈现出来，而不是把金融打扮得像一个风尘女子，给它修饰了太多东西。直面本质，这是互联网能够帮助我们做到的。
区块链技术在互联网体系中的定位
看第一张图，我想在互联网的体系中给区块链技术一个定位。
我们将互联网统称为TCP/IP模型，有人将其分为七层，有人分为五层，有人分为四层，我在这里将其分为五层。第一层是物理层，通信有电缆、光纤、WiFi、3G网络等。第二层是数据链路层，包括在物理层之上的蓝牙、WiFi、3G等无线通信技术。第三层是网络层，即通常所讲的IP网络，如IPV4、IPV6。如果没有IPV4、IPV6，我们就无法得到网址，就相当于没有门牌号，人们之间就无法互相找到。第四层是传输层，要确保TCP协议，确保IP通信的质量，首先要确保不会丢掉东西，其次要确保互相能够找到，即用户能够到达自己想要的IP地址。第五层是应用层，HTTP是互联网应用层中最重要的应用协议，依据HTTP协议才能解决信息的点对点传播。
在互联网这样一个大模型中，区块链是应用层里面的一个价值点对点传输的协议。它的价值与信息互联网中HTTP协议的价值一样。没有HTTP协议，网站之间是互相找不到的；没有区块链协议，在没有中介帮助的情况下，也不可能点对点地在互联网上完成价值传输。区块链本身就是一个互联网协议，这就是区块链在整个互联网模型中所处的地位。
区块链：重构金融业的基础架构
比特币是这个协议之上的第一个非常成功的应用，从2009年1月比特币的区块链上线，直到今天，这个系统非常成功地运行了7年，这引起了传统金融机构的关注。一个点对点价值传输的试验系统在传统金融体系之外运行了7年，而且这个网络从来没有出现过宕机，这个网络上所有的比特币账户也从来没有被黑客破解过，这必然引起传统金融机构的关注。从这个角度就能解释，为什么欧美主流的金融机构无一例外地纷纷设立了自己的区块链实验室。我曾访问过UBS（瑞银集团）在伦敦的区块链实验室，了解到所有传统的主流金融机构纷纷设立自己的风险投资基金，投资区块链的创业公司，是因为他们看到了过去7年比特币试验的成功，代表着区块链这样一个点对点的价值传输协议，具有用来改变传统金融机构基础架构的巨大潜力。所以，国外传统的主流金融机构自2015年纷纷开始了这方面的试验。到目前为止，区块链技术还处于试验阶段，还不成熟，大概类似于互联网在1995-1998年之间的阶段。那个时候，我们也不认为互联网能够像现在这样改变世界，但事实证明，互联网技术最终把人类社会改变成了现在这个样子。
看第二张图，现在传统金融机构也很焦虑，都在拼命地想要互联网+或者+互联网。但是，到目前为止，传统金融机构做的所有事情都只是在应用层面，在非常浅的表层进行互联网化。传统金融机构开发了无数的APP，这些东西都有用，但不是最核心的，都只是应用层面的东西。
然而，整个区块链具备的巨大潜力和前景在哪里？就是，可以用区块链技术来重构传统金融业现有的基础架构。这个基础架构的重建不仅仅停留在应用层面，而是从最底层开始的。换言之，区块链技术可以改造提升现有金融体系最核心的生产系统，这样的改造才是真正的互联网+，相反，开发100个APP都不算是真正的、彻底的互联网+。
区块链为何具有重构传统金融业技术架构的潜力呢？
我将区块链分为三个层次。
第一，在网络层次上，区块链是建立在IP通信协议和分布式网络两个技术基础上的。
首先，区块链是建立在IP通信协议基础上的。所有通信分为两种，一种是电路通信，一种是分组通信，也即电路交换和分组交换。电路交换，在技术上称作CT技术，以前的华为就是一家CT公司，而微软是一家IT公司，华为是利用7号信令制造交换机，帮助电信运营商建立自己的电信网络，最初他们走的是电路交换的电讯通信模式。但现在CT技术已经在向ICT技术发展，通信技术在向信息通信技术发展，所谓的电路交换开始向分组交换发展。在分组交换里面，从互联网层次来说，IP通信成为一个非常重要的分组交换模式。
我国现有的金融业大部分还是建立在电路交换技术上的，通过光纤专线直连，两个终端之间直接从物理上联系，这都属于电路交换技术，还不属于分组交换技术，更不属于IP交换技术，IP交换技术是完全建立在互联网上的交换。现有中国甚至美国金融体系的核心技术，都不是完全建立在IP通信网络基础上的，而区块链技术是建立在IP通信网络基础上的。美国央行也在进行这方面的研究，希望在IP网络技术上去重建金融体系的一个基础设施，即重建他们的核心生产系统。
其次，区块链是建立在分布式网络基础上的。分布式网络的基础保证了区块链试验的成功。比特币在7年时间里，没有中心的服务器，也没有一个人去运营管理，但是这个网络没有出现过一次宕机。反过来看，全球现有金融体系的中心化的数据中心，总是存在宕机的概率。比特币区块链技术为什么不出现宕机？因为它是一个分布式的网络，任何一个节点的宕机或被黑客攻击不会影响整个网络。比特币区块链的任何一个节点都会保存整个系统的总账本，只要这个世界上还有一台终端没有被黑客控制，或者没有宕机，这个系统要恢复起来就非常简单。从理论上来说，黑客只要不控制这个系统超过50%的节点，这个系统就可以继续有效运行，并且非常正确地有效运行。这就是分布式网络带来的好处。在网络层面，区块链技术对传统金融机构带来非常大的启迪，也有非常大的应用价值。
第二，在数据层面，区块链实际上是一个崭新的数据库系统。首先，这个数据库系统是数字世界里一切价值物的公共总帐本。全球一本总账，所有与此系统相关的数据都记录在这一本账上，而且这个账本是公开透明的。维护、存储这个账本数据库，使用的是共识算法，这个数据库里面所有的账务数据不是由用户本人来记账，而是由全网运行的共识机制进行记录，因此，篡改这个账本的难度极高，除非个人可以串通网上的所有人都帮助其记假账，而这需要控制该网络超过51%的节点或计算能力，但这几乎是不可完成的。如果要完成的话，成本也非常高，高到做假账根本不划算。共识算法确保了这个数据库不可篡改，不能作伪，并且可追溯。即使50%的节点出现问题，这个数据库还能继续有效地运行。同时，这个数据库的安全保障是非对称的加密算法，到目前为止，没有一个黑客能够成功地攻破过任何一个比特币账户，因为无法破解它的加密算法。因此，从数据库的层面，和现有金融体系金融机构的数据库相比，区块链具有很大的潜力和价值。
第三，在应用层面，区块链能够给金融机构带来巨大的潜力和价值。区块链在应用层面上的创新是基于两个方面，第一是基于区块链的登记、结算、清算系统（刚才王永利理事长已经介绍了，我就不多讲它的特点了）；第二是基于区块链上的金融活动是可编程的，即智能合约。我们可以对任何在区块链上的数字货币编程，你可以利用区块链技术在互联网上与任何人签订智能合约，在一定程度上可以降低法律成本，这种在应用层面的革新比传统金融机构开发几个浅层的APP应用要有价值得多。
因此，从这几个层次看，区块链是足以用于重构金融体系的基础架构的。传统金融机构需为此做好准备。
【本文整理自全球共享金融100人论坛（GSF100）副理事长、学术委员，中国万向控股有限公司副董事长兼执行董事肖风在2016年1月5日“中国区块链研究联盟”成立大会上的发言】
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