【编者提示】随着互联网的发展，原来分工明确、相互独立的多环节产业链，开始出现全产业链的垂直整合，形成完整闭环、相互依存、密切相关的全新产业模式或经济业态，进而又出现横向开放，推动跨产业链的横向融合，形成新的生态圈（面）。互联互通、跨界融合的金融，也势必打破传统金融行业划分以及分业经营和监管的边界束缚，更加突出专业与特长，促进混业经营。
随着宽带传输技术的不断突破，信息上传下载的效率大幅度提高，云计算、云存储、大数据的应用越来越广泛；随着移动互联的发展，互联网的覆盖面和渗透率大大提升，随时随地互联、万事万物互联不断拓展和增强。这推动互联网从最开始的一项技术上升到一个产业，进一步上升为经济社会运行密不可少的基础因素或条件，并推动经济社会迈入互联网新时代。而且，互联网仍在不断发展，包括分布式、区块链等技术创新还在探索和实践过程之中，可以肯定的是，互联网发展大潮势不可当，互联网对人类社会的影响还将更加深刻。对具有划时代重大意义的互联网新时代的到来，必须高度关注和积极参与！
互联网正在推动经济运行跨界融合
互联网具有强烈的“互联互通、跨界融合”的特性。随着互联网的发展，原来分工明确、相互独立的多环节产业链，开始出现全产业链的垂直整合，形成完整闭环、相互依存、密切相关的全新产业模式或经济业态。进而又出现横向开放，推动跨产业链的横向融合，形成新的生态圈（面），进一步消除不必要的环节，减少相应的成本支出，形成更加强大的整合力量与综合实力，为用户（客户）提供场景化综合服务的最佳体验、创造最大用户价值。
例如，原来影视、体育等节目或版权（内容）的制作者，播放内容的电影院线、有线电视运营商，电视机等硬件的生产者，电视机的批发、零售和运输者，相关业务的金融服务者，等等，完全分离、独自运行，相互之间缺乏有效的沟通和协调，消费的需求得不到及时而充分的反映和满足，消费者的利益得不到充分的尊重和保护。
现在，这种状况正在被打破。如新兴的乐视公司正在利用互联网对上述状况进行彻底改造，打破原有的分工边界，以视频传播文化、体育内容为主线（版权购买+自制），以互联网、智能化的电视机、手机、汽车等作为播放载体（终端），以互联网云计算、大数据和电商平台等作为支撑，以互联网化营销和运行体系，以及互联网金融来融合和连接一切的，以“内容+平台+终端+应用”为主要特征的，产业链垂直整合、跨产业链横向开放和融合的“开放闭环生态体系”。其中，整个生态体系共享云平台、大数据和用户信息资源等，以强大的互联网应用基础子生态高度整合和强力支撑整个生态体系的运行，大大减少了从内容到消费者之间的环节，降低了全产业链的运营成本，极大地改进了用户体验，充分保护了消费者的利益，推动整个行业或产业的进步。
其中，乐视电视机、手机的生产和运营体系已经完全不同于传统电视机和手机生产企业。传统企业的做法是：首先要有工厂、生产线和工人；然后购买原材料进行加工；产成品出来后，通过批发、零售或专卖店等进行销售，等收回资金基本就完成一个周期。这期间，重资产、环节多，使其占用资金多、成本高、转型难，并且也提高了消费者的成本。
乐视的做法不同：乐视主要负责电视机、手机的总体设计，负责其核心的操作系统（优化用户体验），负责互联网化营销体系维护等，主要零部件从全球范围内寻求产品最好的合作伙伴，组装也交给最好的专业生产者代工；然后网上预订，收取全额或部分定金，即通知代工厂按订单进行加工；产成品通过指定专业快递公司直接发送用户并安装；收回资金后，分期分批支付合作伙伴资金。这不仅使乐视的电视机、手机成为全球化强强联合的产物，保证其产品技术的极限化、体验的极致化，而且可以大大减少资金占用、降低运营成本，并且轻资产、好转型。更重要的是，乐视将电视机、手机视作传播文化、体育视频的终端，放在整个产业链中进行布局，而不是将其作为独立的终端产品进行运作，把电视机、手机卖给用户并不是结束，相反，是乐视触达用户的接点，是建立用户信息、挖掘用户价值的开始，可以通过内容收费、广告收入等创造全产业链需要的价值，从而形成电视机、手机“硬件负利”定价模式，形成价格的颠覆化。这就形成了乐视模式——全新的生态型经济组织和商业模式。
而这一切完全建立在互联网的发展和应用基础之上，只有充分应用互联网才可能实现最佳的跨界融合、场景模式、生态发展！
金融成为跨界融合、场景经济的重要内容
长期以来，金融一直在沿着脱离实体经济运行而相对独立和专业化发展的轨迹发展，形成相对独立的“虚拟经济”业态和运行模式。但随着互联网的发展，随着互联互通和跨界融合的增强，金融作为与所有经济活动密切相关的行业领域（现代经济运行的血脉），自然也会成为跨界融合的重点，并且推动金融“脱实向虚”的发展轨迹发生转变，更多地回归和融入实体经济运行，形成信息流、实物流、资金流、信用流等多流合一、场景化的经济业态或商业模式。相应地，金融也出现越来越明显的近场化、场景化、移动化、长尾化、数字化、去中介化、便捷化、自助化、普惠化等特性。未来完全可能取消纸币及硬币，以及实物化的支票、本票、承兑汇票、银行卡等结算载体，实现货币与支付的数字化、电子化，进而产生新的支付和金融创新。
以专车运营公司为例。与传统的出租车公司不同，专车运营公司首先要有互联网信息与中介平台，包括电子地图和自动定位系统。然后专车和司机要登录平台，并接受资质审查和档案登记；用户需要首先登录平台并下载应用软件，接受平台协议，并捆绑银行或支付公司账户，保证能够使用空中钱包支付车费（而不能使用现金或银行卡，以防用户下车后逃跑）；用户用车时，平台在用户定位后马上会显示周边有哪些车、什么款式或档次的车、大概路程和时间，以供用户选择；用户选定车并输入目的地后，平台即可告知大概的里程、用时和费用，避免司机故意绕路多收费；到达目的地后，平台会自动从用户空中钱包中扣款并通知用户（手机），司机和用户都不需对收付费进行操作；对司机、用户有何问题，平台可以随时监控和事后核查，不会像出租车那样很容易找不到司机或用户。甚至司机或用户有严重不良行为，平台完全可以将其列入黑名单，将其排除到平台之外，从而推动强化社会信誉和文明；平台更多的是将社会的车辆聚集起来进行共享，非常有利于社会资源的有效利用、推动共享经济发展。
这其中，资金支付与清算、个人征信和约束等金融活动已经完全融合在专车运营体系之中了。
互联网跨界融合必然推动大数据革命
互联网的发展、跨界融合与金融数字化，使大数据的汇集和应用有了广泛基础和应用场景，并反过来推动经济社会运行发生变革。
提到大数据，必须明确：大数据不等于数据大，而在于维度多、时间长，能充分揭示事物的全貌和运行规律。如果只有很少的维度，不能反映出事物的全貌和运行规律，即使积累的数据再大，其作用也会大打折扣，甚至可能产生误导。只有跨界融合，或多方合作，才能获取足够全的有用的大数据。
金融是建立在充分认知和信任基础之上的，也是经营和管理风险的专业领域，金融的健康发展和高效运行，更需要有效的大数据的支持。大数据的充分应用，也一定会推动金融的创新、变革和发展。
互联网金融需要监管，更需要监管的变革和创新
互联互通、跨界融合的金融，势必打破传统金融行业划分以及分业经营和监管的边界束缚，更加突出专业与特长，促进混业经营。这将推动金融更好地发挥财富管理（将社会闲置资源按照约定条件转移给需要的地方，创造出更大的价值或财富，同时有效控制风险、避免资源浪费或损害）的核心作用，极大地激发金融的活力。
当然，互联网金融的本质是金融，金融的发展必须遵循规律、控制风险，发挥资源配置的正能量，而不能盲目发展、劣币驱逐良币，引发系统性风险，损害社会和客户利益。这就需要加强监管。
但监管也要遵循互联网及金融的发展规律和本质要求，而不能完全固守传统线下的监管方式和制度进行互联网新金融的监管，更不能为规避风险而阻止互联网金融的发展，这就必然要求金融法律法规和监管体系的相应变革！
【作者为乐视控股（北京）有限公司高级副总裁、乐视金融 CEO】
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