▲张建国 第十二届全国政协委员、中国建设银行行长
作为国有控股大型银行，中国建设银行与新中国历经了一甲子的风雨同舟，已经从“马背银行”、“帐篷银行”成长为经营理念先进、竞争实力突出、财务表现卓越、社会责任担当的大型国有控股商业银行，资产规模、利润和市值跃居世界银行业前列。
2015年是国家全面深化改革的关键之年、全面推进依法治国的开局之年，也是全面完成“十二五”规划的收官之年，中国建设银行（以下简称“建设银行”）在成立60周年这一新的起点上，如何在新常态下，敏锐抓住新机遇，不断创造新价值，以转型发展打造市场竞争的新优势？在两会期间，记者专访了第十二届全国政协委员、中国建设银行行长张建国。
《当代金融家》：增速放缓、结构调整、产业升级、驱动力转换……步入新常态的中国经济正在发生深刻变化，其中既存在风险与挑战，也孕育着新机遇。作为大型商业银行，建设银行在新常态形势下如何既保持定力又主动作为，推进自身转型发展？
张建国：新常态下，大型商业银行的发展战略必须立足服务国家经济建设大局，与国家各项战略导向保持高度一致。建设银行已经制定了新时期转型发展规划，今年是全面实施的元年，全行将紧紧围绕向综合性、多功能、集约化、创新银行、智慧银行五个方面推进转型，这五个方面体现了未来银行业的基本发展趋势，目的在于巩固和打造业务发展优势。
在综合性上，建设银行已经具备综合性经营基础和业务牌照领先优势，要抓紧推广经营管理、营销服务、运营核算综合化，建成银行为主、其他金融为辅、各项业务协同发展的现代先进综合性银行集团。
在多功能上，要充分满足客户多元化需求，实现从以产品为维度向以客户为维度的转变，重视客户真实体验，增强客户营销力度，整合集团资源，提升产品定制供给能力、服务定制能力和产品输送能力，搭建批发业务、零售业务、资产管理、交易金融、电子银行等“传统+新兴”业务经营体系。
在集约化上，要加强集团统筹，打破部门隔阂，以客户视角全面优化业务流程，推进层级集约化和差异化，加大条线集约化经营力度，探索推进体制机制等重大改革。
在创新银行建设上，要完善创新体制机制，加强向流程管理创新，坚持自主创新，大力推进商业模式创新等。
在智慧银行建设上，当前我国银行业对创新的要求尤为迫切，必须行之有效地把创新贯穿于经营发展全过程、各领域，把握创新主动性、及时性和合规性，以实践检验创新，为转型发展提供蓬勃活力。目前，建设银行已经在全国12个大中城市设立了智慧银行，今后还要持续推进服务和管理智能化、产品和渠道智能化，借鉴互联网银行模式加快转型，提供同业领先的互联网金融服务。
《当代金融家》：我国“一带一路”战略为我国企业走出国门提供了千载难逢的机遇，也为我国银行业“走出去”业务的发展带来了历史性机遇。建设银行在服务和支持我国“走出去”发展战略方面的实际举措有哪些？
张建国：2014年以来，随着我国“一带一路”战略的提出实施，自贸区建设的加速进行，高铁核电等优势产业进军世界，中国这艘千年前就已乘风破浪、开辟海上丝绸之路的大船再次扬帆起航，驶向广阔大洋的姿态已渐清晰。建设银行在支持企业“走出去”方面，成就卓越，经验丰富，开发了包括出口信贷、跨境担保、国际银团贷款、船舶融资、项目融资、跨境并购融资、跨境供应链融资、跨境人民币金融等系列产品，为中石油、中石化、国家电网、中水电、中信集团、葛洲坝集团、中国建筑、中国路桥、大连船舶重工、华为、中兴等一大批重点企业“走出去”提供了融资支持。仅去年，建行就支持“走出去”项目405个，实现签约额逾150亿美元，支持出口近5747亿美元，覆盖全球100余个国家和地区。2014年岁末，建设银行在国家“一带一路”战略提出后承办的第一个“一带一路”重大“走出去”项目——国家电网埃塞俄比亚12.8亿美元出口信贷银团项目正式签约，为2015年全行大规模开展“走出去”国际融资业务吹响了号角。下一步，建设银行将以出口信贷、跨境担保、跨境并购融资、跨境供应链融资、项目融资等优势产品为依托，进一步完善金融产品体系，优化行内业务流程；以重大项目、重点客户为突破点，搭建总分行、母子公司、条线间联动营销平台，进一步挖掘优势行业与客户的业务需求；以境外机构、子公司为基础，进一步加快海外布局，强化境内外联动，统筹利用各机构优势为“走出去”企业服务。
《当代金融家》：我国相继成立了丝路基金与亚洲基础设施投资银行（以下简称“亚投行”），您如何看待这些举措？我们看到近年来建设银行随着海外业务竞争的加剧，布局海外的步伐正在加快，请您谈谈在这些方面建设银行的优势是什么？
张建国：中央要求以创新思维办好亚投行和丝路基金。亚投行和丝路基金的筹建具有里程碑意义，一方面将为“一带一路”沿线国家和地区的基础设施项目提供中长期融资支持，弥补各国在基础设施建设等领域存在的巨大资金缺口，激发各国的经济发展活力；另一方面将促进中国与周边国家的互联互通，推动地区金融合作形式向“多元化”方向发展，有利于亚洲地区一体化进程向前推进。
最近两年，我们“走出去”的步伐非常坚定。到目前为止，世界各地主要经济体国家，包括新兴市场国家，都有包括建设银行在内的中国银行业的机构。国际业务的增长幅度，也远远高于国内银行业务的增长幅度。现在建行已经在全球18个国家和地区有21家一级海外机构，组成了多层次、多元化的服务网络，预计到今年底，建设银行海外机构将达到30家，布局海外的步伐将会进一步加快。我们将通过不懈创新，加大走出去的步伐。海外的服务网络增强以后，对中国走出去的企业将会起到更好的支持帮助作用。
建设银行在参与“一带一路”建设方面具有得天独厚的优势。一是具有基础设施方面的传统优势；二是具有人民币业务大行的优势；三是获任伦敦人民币清算行，使建设银行在离岸人民币市场具备了良好条件。建设银行全球清算系统已实现全球集中部署、集中运维支持，24小时多币种清算服务体系设立较早，运作纯熟，服务实力已得到监管机构和客户的充分认可；四是具有海外网络的优势，已经基本完成在全球最发达国家的机构布局工作；五是具有产品创新、风险管控优势。建设银行将与丝路基金、亚投行积极开展多层次、全方位的密切合作，提供综合性金融服务，打造多元化融资渠道，共赢发展。
▲当年的“帐篷银行”，今天已向“智慧银行”发展。图为中国建设银行深圳市分行智慧银行的智能引导业务分流区
《当代金融家》：在“三期叠加”的影响下，实体经济运行速度放缓，银行资产质量面临考验。作为大型商业银行，如何在新常态下审慎经营，稳健发展，兼顾好安全性、流动性和盈利性，追求资本、风险和效益的平衡可持续发展？
张建国：从银行业整体情况看，新常态下贷款增速回稳、存贷利差收窄、社会融资方式转变、不良贷款反弹、金融监管“宽进严管”等大趋势，以及金融脱媒、民营银行、互联网金融等新兴业态和技术等，对传统银行提出了挑战，在业务发展、盈利增长、风险管控方面带来了越来越大的压力。风控工作必须从“非常措施”向常态化管理转型，从事后处置向更注重事前防范的全流程管控转型。要落实主体责任，坚决守住不发生系统性和区域性金融风险的底线。要进一步加大不良贷款化解力度，提高处置效率和效果。要争取政策支持，拓宽不良贷款处置途径；要挖掘市场潜力，引入市场化机制，借助子公司平台，创新不良贷款处置方式。要发挥前中后台风险“三道立体防线”作用，前移风险管控关口。信贷管理、审计、合规、风险等部门要加强日常检查监督，注重源头控制。要守牢合规底线，推进内控合规管理方式转型。各分行要对管辖范围内合规状态负全面责任，对本级合规管理负主要责任。业务上的合规问题，各条线要承担直接管控责任。同级的内控合规管理，内控合规部门要承担监控、检查、评价、整改管理的责任，实施贴近控制。要加强合规部门建设，研究合规官设置制度，充实合规力量、提升内控能力，把横向监督做实。要确保制度的完备性、适用性，少发红头文件，多编操作手册、活页式手册。加大基层员工培训力度，尤其要强化信贷人员轮训，实现持证上岗。要抓好“一加强，两遏制”专项自查。充分发挥审计的作用，落实领导班子审计整改责任制，加大对审计发现问题的责任追究和处置力度。
《当代金融家》：现在，建设银行正在努力打造一个客户欢迎、能够满足国家建设需要，同时又有能力参与国际竞争，一个真正的国内最佳、国际一流的现代银行，前景似锦。新年度中有什么新的工作目标和方向？
张建国：2015年主要争取在以下方面取得突破：
一是加快推动传统经营模式向大资产大负债模式转变。探索编制集团大资产大负债经营计划，打造大资产管理平台，加强集团资金全量管理，提升金融市场业务管理水平；加快交易性金融负债、同业大额CD等主动负债发展；提升资产管理能力，逐步从信贷为主向资产管理为主转变；研究大资产大负债综合化考核办法。
二是加快推动单一服务模式向差别化综合服务模式转变。开展综合金融服务下的综合营销、综合定价和综合考核；继续全面推进“三授信”工作，实现综合授信全覆盖、总行战略性客户全球授信全覆盖；大力发展直接融资业务，打通各类资金供求通道；健全跨区域、跨条线、跨境联动机制，搭建集团层面业务协同平台；完善收益分成、多边记账等配套制度安排。
三是加快推动传统网点经营模式向全面渠道经营模式转变。继续实施营业网点功能综合化改造，推进前后台深度分离；以渠道管理功能整合为契机，理顺营业网点的管理、营运、考核机制；大力发展网上银行、远程银行、自助银行等电子渠道，打造“智慧银行”类服务体系，实施“移动优先”战略，强化线上线下协同。
四是加快推动统一管理模式向统一性与差别化管理相结合模式转变。完善“一行一策”或“一域一策”的信贷政策模式；细化分类管理，资源配置向客户基础好、资本占用少、成本较低、价值创造力强的业务、产品和区域倾斜。
五是加快推动传统信息系统管理向大数据管理模式转变。确保新一代核心系统二期项目投产和三期项目实施；尽快完成全行大数据中心建设，全面提升数据挖掘分析能力，为转型发展提供专业化支持。
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